Бизнестің жауапкершілігін сақтандыру нені қорғайды

Жауапкершілік полисі компания қызметін жүргізу кезінде үшінші тұлғаларға: келушілер мен өтіп бара жатқандардың өмірі мен денсаулығына, клиенттердің, көршілер мен контрагенттердің мүлкіне, ал бірқатар бағдарламаларда олардың қаржылық шығындарына да келтіруі мүмкін зиянды өтейді. Компанияның орнына талапты лимит шегінде сақтандырушы төлейді; әдетте сотта қорғау және сараптама шығыстары да өтеледі. Мұндай қорғау өндірушілерге, сауда және сервистік компанияларға, мердігерлерге, ғимараттардың иелері мен жалға алушыларына, іс-шаралар ұйымдастырушыларына, сондай-ақ оны тапсырыс берушілер, жалға берушілер немесе тендерлік құжаттама талап ететіндердің барлығына қажет.

Өтеудің негізгі түрлері

  • Жалпы азаматтық жауапкершілік — қызмет барысында немесе аумақ пен үй-жайларды пайдалану кезінде келтірілген зиян.
  • Өнім сапасы үшін жауапкершілік — өндірілген немесе сатылған тауардың кемшіліктерінен келген зиян.
  • Кәсіби жауапкершілік — қызмет көрсету кезіндегі қателер мен олқылықтар: жобалау, консалтинг, бағалау, IT-қызметтер, медицина.
  • Жұмыс берушінің жауапкершілігі — міндетті сақтандырудан тыс қызметкерлердің талаптары.
  • Директорлар мен лауазымды тұлғалардың жауапкершілігі — басшыларға басқарушылық шешімдері үшін қойылатын талаптар.
  • Шарттық жауапкершілік — сақтандырушы қабылдауға келісетін шекте, мысалы жалға алынған мүлікті зақымдағаны үшін жалға берушінің алдында.

Қазақстанда жауапкершіліктің кейбір түрлері міндетті тәртіппен сақтандырылады: қызметі үшінші тұлғаларға зиян келтіру қаупімен байланысты объектілер иелерінің жауапкершілігі, экологиялық жауапкершілік, тасымалдаушының жолаушылар алдындағы жауапкершілігі, аудиторлық ұйымдардың, жеке нотариустардың жауапкершілігі. Міндетті полис тек заң талаптарын жабады, сондықтан оны көбіне өтеуі кеңірек ерікті полиспен толықтырады.

Әдетте нені өтемейді

  • қасақана зиян келтіру және заңды көрінеу бұзу;
  • айыппұлдар, өсімпұлдар, тұрақсыздық айыбы және зиянды өтеу болып табылмайтын басқа да санкциялар;
  • жеке енгізілмесе, сақтанушының өзінің және оның қызметкерлерінің мүлкіне келтірілген зиян;
  • ерекше келісілмесе, шарт бойынша заңда белгіленгеннен тыс қабылданған міндеттемелер;
  • қоршаған ортаның біртіндеп ластануы, асбест, ядролық тәуекелдер;
  • шарт басталғанға дейін сақтанушыға белгілі болған талаптар мен мән-жайлар.

Құны неге байланысты

Негізгі фактор — қызмет түрі және ықтимал зиянның ауырлығы: кеңсе компаниясы мен химиялық өндірісті тәуекел бойынша салыстыруға келмейді. Түсім немесе орындалған жұмыстар көлемі, персонал мен объектілер саны, қызмет географиясы және өткізу нарықтары, соның ішінде экспорттық нарықтар, талаптар тарихы, сапа мен қауіпсіздікті бақылау шаралары, лимиттер, франшиза және таңдалған өтеу кеңейтулері ескеріледі.

Бағдарламаны қалай таңдау керек және шартта нені тексеру қажет

  • Жауапкершілік лимиті — бүкіл мерзімге және бір жағдайға жалпы лимит, өмірге, денсаулыққа және мүлікке келтірілген зиян бойынша қосалқы лимиттер. Ол ықтимал талаптардың ауқымына және контрагенттердің талаптарына сәйкес болуы тиіс.
  • Өтеу триггері. Сақтандыру кезеңінде болған оқиғалар өтеле ме, әлде осы кезеңде мәлімделген талаптар ма. Кәсіби жауапкершілік үшін ретроактивті кезең — шарт жасалғанға дейін жіберілген қателерді өтеу — және шарт аяқталғаннан кейін талаптарды мәлімдеу мерзімі маңызды.
  • Аумақ — оқиға қай жерде болуы мүмкін және талап-арыз қай жерде қойылуы мүмкін.
  • Франшиза әр жағдайға.
  • Сот шығыстары — лимитке кіре ме, әлде одан тыс өтеле ме, оларды сақтандырушымен келісу керек пе.
  • Шарттарға сәйкестік — тапсырыс берушілер талап ететін тұжырымдар, оларды қосымша сақтандырылғандар қатарына енгізу.

Талап қойылған кезде не істеу керек

  1. Шартта көрсетілген мерзімде оқиға немесе алынған талап туралы сақтандырушыға дереу хабарлау.
  2. Сақтандырушымен келіспей кінәні мойындамау және өтемақы төлеуге уәде бермеу.
  3. Дәлелдемелерді жинау: актілер, хат алмасу, фото, куәгерлердің айғақтары.
  4. Сақтандырушыға талаптың, талап-арыздың және сот құжаттарының көшірмелерін тапсыру.
  5. Қорғау ұстанымын және реттеу тәртібін келісу.

Polis Re қалай көмектеседі

Брокер компанияның қызмет түрлері мен шарттық міндеттемелерін талдайды, қандай талаптардың шынымен қойылуы мүмкін екенін айқындайды, міндетті және ерікті полистердің үйлесімін таңдайды және тұжырымдардың тапсырыс берушілердің талаптарына сәйкестігін тексереді. Алдын ала есеп үшін жауапкершілік калькуляторын пайдаланыңыз; міндетті түрлер бойынша қауіпті объектілер иелеріне арналған және экологиялық сақтандыру калькуляторлары бар. Сіздің қызметіңізге арналған бағдарламаны брокерге сұрау бойынша таңдаймыз.