Перестрахование грузов и транспорта

Направление объединяет перестрахование грузов при перевозке, морских, речных и авиационных рисков, железнодорожного и автомобильного транспорта, а также ответственности перевозчиков и экспедиторов. Для Казахстана оно особенно важно: страна находится на транзитных маршрутах между Азией и Европой, грузы идут по железной дороге, автодорогам, через Каспийское море и по воздуху. Высокая стоимость отдельных партий, судов и воздушных судов, а также риск накопления убытков в портах и на складах делают перестрахование обязательным элементом работы страховщика в этом сегменте.

Какие риски перестраховываются

  • грузы — при перевозке любым видом транспорта, включая перевалку и промежуточное хранение;
  • каско морских и речных судов, в том числе строящихся;
  • каско воздушных судов и ответственность авиаперевозчика перед пассажирами и третьими лицами;
  • подвижной состав железнодорожного транспорта и автопарки;
  • ответственность перевозчиков, экспедиторов, операторов терминалов.

Как устроена защита

Портфели грузов и автотранспорта обычно защищаются договорными программами — квотой или эксцедентом сумм с лимитами на одно судно, одну отправку или одно место хранения. Крупные суда, воздушные суда и нетипичные перевозки (проектные грузы, негабарит, опасные грузы) размещаются факультативно. Накопление убытков — например, когда в одном порту или на одном складе собираются грузы по многим полисам — ограничивается эксцедентом убытка по событию. Авиационные риски традиционно размещаются на специализированном международном рынке с высокой концентрацией экспертизы.

Особенности андеррайтинга

Для грузов перестраховщик оценивает характер товаров, упаковку, маршруты, виды транспорта, перевалки, сроки хранения и квалификацию перевозчиков. Важны условия покрытия: «с ответственностью за все риски» или с ограниченным перечнем рисков, а также применяемые международные стандартные оговорки. Для судов и воздушных судов значат тип, возраст, класс, район плавания или эксплуатации, опыт экипажа и оператора, техническое обслуживание. По ответственности — правовой режим перевозки и международные конвенции, применимые к маршруту.

Отдельно анализируется накопление: сколько стоимости одновременно может оказаться в одном порту, на одной станции, складе временного хранения или в одном воздушном судне. Для портфелей грузов перестраховщик просит сведения о годовом объёме перевозок, средних и максимальных стоимостях отправок, основных клиентах и товарных группах. Чем подробнее статистика убытков по причинам — кража, повреждение, гибель транспортного средства, — тем точнее оценка и ниже неопределённость в цене.

Что обычно исключается

  • естественные свойства груза, недостаточная упаковка, обычная утечка и усушка;
  • задержка доставки и косвенные убытки;
  • военные риски и забастовки — если не включены отдельной оговоркой;
  • немореходность судна, известная страхователю, нарушение правил перевозки опасных грузов;
  • санкционные ограничения — перестраховщики не принимают риски, нарушающие применимые санкционные режимы.

Ключевые условия

  • лимиты на одно транспортное средство, одну отправку, одно место хранения и одно событие;
  • франшизы, доля перестраховщика и удержание цедента;
  • перестраховочная комиссия и порядок расчётов;
  • территория и маршруты, военные и санкционные оговорки;
  • порядок уведомления об убытках, участие перестраховщика в суброгации к перевозчикам.

Какие данные нужны для котировки

  • виды перевозок и характеристики объектов — грузов, судов, воздушных судов, подвижного состава;
  • маршруты и территория, места перевалки и хранения;
  • страховые суммы и лимиты, объём перевозок за год;
  • действующие условия страхования и статистика убытков.

Как помогает Polis Re

Брокер Polis Re структурирует информацию о перевозках, подбирает перестраховщиков со специализацией в морских, авиационных и грузовых рисках на внутреннем и международном рынке, согласовывает оговорки, лимиты и цену, сопровождает урегулирование и суброгацию. О страховании грузов для бизнеса — в калькуляторе страхования грузов. Чтобы получить предложение, отправьте запрос на перестрахование.