Перестрахование имущества и строительства

Это направление охватывает перестрахование рисков промышленных и коммерческих объектов, складов, торговых и офисных центров, оборудования, а также строительно-монтажных проектов. Для страховых компаний такие риски часто означают крупные страховые суммы, концентрацию ответственности на одной площадке и зависимость от природных катастроф. Перестрахование позволяет принять объект целиком, сохранив допустимое собственное удержание, и защитить портфель от накопления убытков.

Какие риски перестраховываются

  • имущество от огня и сопутствующих рисков, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц;
  • машины и оборудование от поломок, электронное оборудование;
  • перерыв в производстве — потеря прибыли и постоянные расходы после имущественного убытка;
  • строительно-монтажные риски: объект в процессе строительства, монтаж оборудования, пусконаладка;
  • ответственность перед третьими лицами при строительстве и эксплуатации — как дополнительная секция.

Как устроена защита

Для крупных отдельных объектов чаще используется факультативное перестрахование: страховщик размещает долю конкретного риска сверх своего удержания и договорной ёмкости. Портфель типовых рисков защищается договорной программой — квотой или эксцедентом сумм, а накопление убытков от землетрясения, наводнения или иного стихийного события ограничивается катастрофическим эксцедентом убытка (подробнее — в разделе непропорциональное перестрахование). Для строительных проектов важна длительность: защита действует весь период строительства, включая гарантийный период, если он предусмотрен.

Особенности андеррайтинга

Перестраховщика интересует качество риска, а не только страховая сумма. Оцениваются конструкция зданий, пожарная защита и системы безопасности, технологические процессы, расстояния между объектами, сейсмичность и паводковая опасность района, удалённость пожарных подразделений. Для крупных объектов обычно требуется риск-инженерный отчёт, а также оценка максимально возможного и вероятного убытка — от неё зависит, какую долю нужно размещать. Для строительства важны подрядчик, технология работ, график и опыт сторон в подобных проектах.

Отдельное внимание — накоплению ответственности. Если в одном промышленном районе или городе страховщик принял много объектов, одно землетрясение или наводнение может затронуть их одновременно. Перестраховщики просят данные о распределении страховых сумм по территориям, чтобы оценить такие сценарии и определить ёмкость катастрофической защиты.

Что обычно исключается

  • износ, коррозия, постепенное ухудшение состояния, дефекты, известные до начала страхования;
  • военные риски, терроризм и политические риски, если они не включены отдельно;
  • ядерные риски, загрязнение — кроме оговорённых случаев;
  • убытки от несоблюдения проектных и технических норм, штрафы и неустойки;
  • косвенные убытки, если не предусмотрено покрытие перерыва в производстве.

Ключевые условия

  • страховые суммы и базис их оценки, лимиты и сублимиты по секциям и катастрофическим рискам;
  • франшизы, в том числе отдельные по стихийным бедствиям и поломкам;
  • доля перестраховщика, удержание цедента, перестраховочная комиссия;
  • соответствие условиям оригинального полиса, оговорки о риск-инженерных рекомендациях;
  • срок защиты, для строительства — график работ и порядок продления.

Какие данные нужны для котировки

  • состав объектов, их стоимость и стоимость имущества по видам;
  • местоположение, характер деятельности и технологические процессы;
  • страховые суммы и нужные лимиты;
  • действующие условия защиты и история убытков за несколько последних лет.

Как помогает Polis Re

Брокер Polis Re собирает андеррайтерскую информацию, организует риск-инженерную оценку при необходимости, подбирает перестраховщиков с опытом в имущественных и строительных рисках на внутреннем и международном рынке, согласовывает условия и сопровождает урегулирование убытков. Об имущественном страховании для бизнеса — в разделе виды страхования. Чтобы получить предложение, отправьте запрос на перестрахование.