Пропорционалды қайта сақтандырудың мәні
Пропорционалды қайта сақтандыруда сақтандырушы мен қайта сақтандырушы тәуекелді келісілген үлесте бөліседі: сақтандыру сомасы қандай пропорцияда берілсе, қайта сақтандырушы сол пропорцияда сыйлықақы алады және әрбір залалды төлейді. Егер цедент тәуекел бойынша жауапкершіліктің белгілі бір үлесін берсе, қайта сақтандырушы кез келген залалдың — ұсағының да, ірісінің де — сол үлесін өтейді. Оның орнына қайта сақтандырушы цедентке бизнесті тарту және сүйемелдеу шығыстарын өтейтін қайта сақтандыру комиссиясын төлейді. Бұл нысан шарттық бағдарламаларда да, жекелеген тәуекелдерді факультативтік орналастыруда да қолданылады.
Негізгі түрлері
Квоталық шарт
Цедент портфельдің шартқа сәйкес келетін барлық тәуекелдерінің тіркелген үлесін береді. Үлес сақтандыру сомасына қарамастан әрбір полис үшін бірдей, тәуекелге арналған жалпы лимит шегінде. Квотаны әкімшілендіру қарапайым, ол капиталды тез жеңілдетеді және жаңа компанияларға, сақтандырудың жаңа түрлеріне немесе статистикасы жеткіліксіз портфельдерге қолайлы. Кемшілігі — сақтандырушы өзі ұстап қала алатын тәуекелдердің де үлесі беріледі.
Сомалар эксцеденті
Цедент тәуекелге өзіндік ұстап қалуды — бір «желіні» айқындайды. Қайта сақтандырушы сақтандыру сомасының ұстап қалудан асатын бөлігін, әдетте бірнеше желі шегінде қабылдайды. Беру үлесі әрбір тәуекел үшін жеке есептеледі: ұсақ полистер толығымен сақтандырушыда қалады, ірілері көбірек бөлігімен беріледі. Эксцедент портфельді сомалар бойынша теңестіруге мүмкіндік береді, бірақ күрделірек есепке алуды талап етеді.
Квоталық-эксцеденттік шарт
Аралас нысан: ұстап қалуға квота, ал одан асатын бөлікке эксцедент қолданылады. Капиталды жеңілдету және ірі тәуекелдер бойынша сыйымдылықты арттыру бір мезгілде қажет болғанда пайдаланылады.
Қашан қолданылады
- сақтандыру сомалары ірі тәуекелдерді қабылдау үшін сыйымдылықты арттыру қажет;
- капиталға жүктемені азайту және төлем қабілеттілігі нормативтерін орындау талап етіледі;
- сақтандырушы сақтандырудың жаңа түрін дамытып, нәтижені серіктеспен бөліскісі келеді;
- портфельдің өсу кезеңінде қайта сақтандыру комиссиясы арқылы қаржыландыру қажет.
Артықшылықтары мен шектеулері
Пропорционалды қайта сақтандыру екі тарапқа да түсінікті: цедент пен қайта сақтандырушының мүдделері сәйкес келеді, өйткені олар пайданы да, залалды да бөліседі. Ол қаржылық нәтижені тегістейді, андеррайтингтік мүмкіндіктерді кеңейтеді және серіктестің сараптамасына қол жеткізуге мүмкіндік береді. Сонымен қатар цедент сыйлықақының едәуір бөлігін, оның ішінде пайдалы тәуекелдер бойынша да береді, ал нысанның өзі бір оқиға бойынша залалдардың жинақталуынан әлсіз қорғайды — сол үшін оны пропорционалды емес шарттармен толықтырады.
Негізгі шарттар
- квотаның мөлшері немесе ұстап қалу және эксцедент желілерінің саны;
- тәуекелге арналған лимит және қажет болған жағдайда оқиғаға арналған лимит;
- қайта сақтандыру комиссиясы — тіркелген немесе нақты залалдылыққа байланысты өзгермелі (жылжымалы);
- пайдаға қатысу және оны есептеу тәртібі;
- шартқа кірген және одан шыққан кезде сыйлықақылар мен залалдар портфелін беру тәртібі;
- бордеро, шоттардың кезеңділігі, ірі залалдарды кезең аяқталғанға дейін қолма-қол есеп айырысумен төлеу;
- шарттың алып тастаулары мен қолданылу аясы.
Котировка үшін қандай деректер қажет
- портфельдің тәуекелдері мен көлемі, сақтандыру сомалары мен сақтандыру түрлері бойынша бөлінуі;
- қатысудың қалаулы үлестері және өзіндік ұстап қалу;
- жауапкершілікті бөлу шарттары және тәуекелге арналған лимиттер;
- бағдарлама қолданыста болса, оның бастапқы шарттары, сондай-ақ сыйлықақылар мен залалдар статистикасы.
Polis Re қалай көмектеседі
Polis Re брокері квота, эксцедент немесе олардың үйлесімі арасында таңдау жасауға көмектеседі, құрылымның ұстап қалу мен нәтижеге әсерін модельдейді, нарыққа арналған материалдарды дайындайды, ішкі және халықаралық нарықтағы қайта сақтандырушылармен комиссия мен шарттарды келіседі, шарт бойынша есеп айырысуды сүйемелдейді. Терминдерді глоссарийден нақтылауға болады. Бағдарламаны талқылау үшін қайта сақтандыруға сұрау жіберіңіз.