Факультативтік қайта сақтандыру дегеніміз не

Факультативтік қайта сақтандыру — сақтандыру компаниясы қайта сақтандырушыға бүкіл портфельді емес, жекелеген тәуекелді немесе нақты объектіні беретін нысан. Әрбір орналастыру жеке келісіледі: цедент тәуекелді ұсынады, қайта сақтандырушы ақпаратты зерделеп, оны қабылдау-қабылдамауды, қандай үлесте және қандай шарттармен қабылдайтынын өзі шешеді. Таңдау еркіндігі екі тарапта да бар: цедент тәуекелді ұсынуға міндетті емес, қайта сақтандырушы оны қабылдауға міндетті емес. Атауы да осыдан — «факультативтік», яғни міндетті емес деген сөзден шыққан.

Факультатив қашан қолданылады

  • объект бойынша сақтандыру сомасы сақтандырушының өзіндік ұстап қалуынан және оның шарттық бағдарламаларының сыйымдылығынан асып түседі;
  • тәуекел облигаторлық шарттардан қызмет түрі, аумақ немесе қауіптілік класы бойынша алып тасталған;
  • объект портфель үшін әдеттен тыс: ірі өндіріс, бірегей жабдық, күрделі құрылыс жобасы;
  • сақтанушы немесе кредитор сенімді серіктестерден расталған қайта сақтандыру қорғанысын талап етеді;
  • сақтандырушы өзі үшін жаңа сегментке шығып, қайта сақтандырушының сараптамасына сүйенгісі келеді.

Факультатив көбінесе шарттық бағдарламаны толықтырады: шарт лимиттеріне сыймайтын бөлік бөлек орналастырылып, қорғаныстағы олқылықты жабады.

Механизм қалай жұмыс істейді

Сақтандыру компаниясы брокермен бірге слип дайындайды — тәуекелдің сипаттамасы, бастапқы полистің шарттары және қайта сақтандырудың ұсынылатын шарттары көрсетілген құжат. Брокер ұсынысты нарыққа жібереді. Жетекші қайта сақтандырушы (лидер) баға мен шарттарды белгілейді, қалған қатысушылар қажетті сыйымдылық жиналғанға дейін үлестерімен қосылады. Үлестер расталғаннан кейін ковер-нота мен шарт ресімделеді, ал сақтандырушы клиентке полис шығарады.

Факультативтік өтем пропорционалды болуы мүмкін — қайта сақтандырушы сыйлықақының үлесін алады және әрбір залалдың сол үлесін көтереді — немесе пропорционалды емес, бұл жағдайда қорғаныс нақты тәуекел бойынша келісілген приоритеттен асатын бөлікке қолданылады (толығырақ — пропорционалды емес қайта сақтандыру бөлімінде).

Артықшылықтары мен шектеулері

Факультативтің басты артықшылықтары: өзіндік ұстап қалуға қойылатын талаптарды бұзбай ірі немесе күрделі тәуекелді қабылдау мүмкіндігі; икемділік — шарттар нақты объектіге қарай іріктеледі; қайта сақтандырушының андеррайтерлері мен риск-инженерлерінің сараптамасына қол жеткізу; балансты бір объектідегі жауапкершілік шоғырлануынан қорғау.

Шектеулері де елеулі. Әрбір орналастыру уақытты және деректердің толық пакетін талап етеді, ал нарықтың жауап беру мерзімін сату кестесіне алдын ала енгізу қажет. Тәуекел бірлігіне шаққандағы қорғаныс құны әдетте шарттық бағдарламаға қарағанда жоғары. Қайта сақтандырушы бас тартуға немесе қатаңырақ шарттар ұсынуға құқылы. Бір типті тәуекелдер ағыны көп болғанда құжат айналымына жүктеме шамадан тыс артады — мұндай жағдайда шарттық қайта сақтандыруға көшкен дұрыс.

Орналастырудың негізгі шарттары

  • Қайта сақтандырушының үлесі және тәуекел бойынша цеденттің өзіндік ұстап қалуы;
  • қайта сақтандыру комиссиясы — пропорционалды схемада тәуекелді тартқаны және сүйемелдегені үшін цедентке төленетін сыйақы;
  • бастапқы полиске сәйкестік — цедент тағдырына ілесу қағидаты, алып тастаулар мен ерекше ескертпелер тізбесі;
  • франшизалар, лимиттер және сублимиттер — жекелеген тәуекелдер мен өтем секциялары бойынша;
  • есеп айырысу тәртібі — сыйлықақыны төлеу мерзімдері, валюта, залалдар туралы хабарлау, қайта сақтандырушының реттеуге қатысуы;
  • қолданылу мерзімі, әдетте бастапқы шарттың мерзімімен сәйкес келеді.

Котировка үшін қандай деректер қажет

Ақпарат неғұрлым толық болса, нарықтың жауабы соғұрлым жылдам әрі дәл болады. Әдетте мыналар сұратылады:

  • объектінің, қызмет түрінің және негізгі тәуекелдердің сипаттамасы, бар болса, қарап шығу есебі немесе риск-инженерлік бағалау;
  • объектілер бойынша сақтандыру сомалары және қолданыстағы сақтандыру шарттары;
  • орналастырудың қалаулы үлесі және өзіндік ұстап қалу;
  • аумақ, сақтандыру мерзімі және соңғы бірнеше жылдағы шығындар тарихы.

Polis Re қалай көмектеседі

Polis Re брокері слипті және андеррайтерлік ақпарат пакетін дайындайды, қаржылық сенімділікке қойылатын талаптарды ескере отырып ішкі және халықаралық нарықта қайта сақтандырушыларды іріктейді, баға мен шарттар бойынша келіссөздер жүргізеді, қажетті сыйымдылықты жинайды, құжаттарды тексереді, есеп айырысуды бақылайды және залалдарды реттеуді сүйемелдейді. Терминдердің мағынасын глоссарийден нақтылауға болады. Алдын ала бағалау алу үшін қайта сақтандыруға сұрау жіберіңіз.