Пропорционалды емес қайта сақтандырудың мәні

Пропорционалды емес қайта сақтандыруда жауапкершілік сақтандыру сомасының үлестері бойынша емес, залалдың мөлшері бойынша бөлінеді. Цедент залалдарды келісілген деңгейге — приоритетке (өзіндік ұстап қалуға) дейін төлейді, ал қайта сақтандырушы одан асатын бөлігін лимит шегінде өтейді. Сыйлықақы бастапқы сыйлықақының үлесі ретінде емес, қорғалатын деңгейге жетуі мүмкін залалдардың ықтималдығы мен ауырлығына сүйене отырып жеке есептеледі. Мұндай шарттарда қайта сақтандыру комиссиясы, әдетте, көзделмейді.

Негізгі түрлері

  • Тәуекел бойынша залал эксцеденті — бір объект немесе полис бойынша ірі залалдан қорғайды. Жекелеген ауыр залалдардың нәтижеге әсерін шектеу үшін пайдаланылады.
  • Оқиға бойынша залал эксцеденті (катастрофалық) — бір оқиға салдарынан көптеген полистер бойынша залалдардың жинақталуынан қорғайды: жер сілкінісі, су тасқыны, дауыл, жаппай авария. Сейсмикалық белсенді аудандардағы мүлік портфельдері үшін басты құрал.
  • Залалдылық эксцеденті (стоп-лосс) — сақтандыру түрінің жылдық қорытынды нәтижесін қорғайды: залалдылық келісілген деңгейден асса, қайта сақтандырушы төлейді.

Бұл нысандар шарттық бағдарламаларда қолданылады, ал тәуекел бойынша эксцедент жекелеген объектілер үшін факультативтік тәртіппен де қолданылады.

Қорғаныстың қабаттары мен құрылымы

Ірі қорғаныс әдетте бірнеше қабатқа бөлінеді: біріншісі приоритеттен жоғары басталады, әрбір келесісі — алдыңғысының үстінен. Бөлу әртүрлі қайта сақтандырушыларды тартуға мүмкіндік береді: біреулері залалдар жиірек болатын төменгі қабаттарда жұмыс істеуге дайын, басқалары — оқиғалар сирек, бірақ ауыр болатын жоғарғы қабаттарда. Әрбір қабат үшін лимит, баға және қалпына келтірулер саны — төлемнен кейін таусылған лимитті, әдетте қосымша сыйлықақыға, қалпына келтіру мүмкіндігі — жеке белгіленеді.

Артықшылықтары мен шектеулері

Пропорционалды емес қорғаныс пропорционалдыға қарағанда үнемдірек: цедент ұсақ және орташа залалдар бойынша сыйлықақының басым бөлігін өзінде сақтайды және тек ауыр залалдардан қорғаныс үшін төлейді. Ол тәуекелге немесе оқиғаға шаққандағы ең жоғары залалды дәл шектейді, бұл капиталды басқару және реттеуші талаптарын орындау үшін маңызды. Шектеулері: баға залалдылыққа және нарықтағы жағдайға сезімтал, ірі оқиғадан кейін шарттар күрт қатаңдауы мүмкін; есептеу үшін залалдар мен жинақталулар туралы сапалы деректер қажет; сәтсіз таңдалған приоритет цедентте тым үлкен жүктеме қалдырады немесе қорғанысты қымбаттатады.

Негізгі шарттар

  • әрбір қабаттың приоритеті (ұстап қалуы) және лимиті;
  • оқиғаның анықтамасы және залалдар бір оқиға болып саналатын уақыт кезеңі туралы ескертпе;
  • өтем базисі — кезеңде болған залалдар бойынша немесе күшіне енген тәуекелдер бойынша;
  • ең төменгі және депозиттік сыйлықақы, оны портфельдің нақты көлемі бойынша түзету тәртібі;
  • қалпына келтірулердің саны мен құны;
  • реттелуі ұзаққа созылатын залалдарға арналған индекстеу ескертпесі;
  • алып тастаулар, аумақ, валюта және есеп айырысу тәртібі.

Котировка үшін қандай деректер қажет

  • капитал мен тәуекелге тәбетті ескере отырып ұстап қалудың мақсатты деңгейі;
  • қалаулы лимиттер және қабаттар құрылымы;
  • ірі залалдар сценарийлері, аумақтар бойынша жауапкершіліктің жинақталуы туралы деректер, ірі залалдар тарихы;
  • бағдарламаның шарттары мен кезеңі, қорғалатын портфель бойынша сыйлықақы көлемі.

Polis Re қалай көмектеседі

Polis Re брокері приоритет пен лимиттерді анықтауға көмектеседі, залалдар мен жинақталулар тарихын талдайды, қабаттарға бөлуді ұсынады, бағдарламаны ішкі және халықаралық нарықтағы қайта сақтандырушыларға таныстырады және баға мен қалпына келтірулер бойынша келіссөздер жүргізеді. Үлестік схемамен пропорционалды қайта сақтандыру бетінде салыстыруға болады, терминдер — глоссарийде. Бастау үшін қайта сақтандыруға сұрау жіберіңіз.