Зачем нужно медицинское страхование
Добровольное медицинское страхование (ДМС) оплачивает медицинские услуги в клиниках, с которыми работает страховщик, в пределах программы и лимитов. Оно дополняет государственную систему — гарантированный объём бесплатной медицинской помощи и обязательное социальное медицинское страхование — и даёт больше свободы: выбор клиники и врача, меньшее время ожидания, доступ к услугам, которые в базовый пакет не входят. Полис интересен тем, кто ценит быстрый доступ к специалистам, семьям с детьми, людям, которые хотят обслуживаться в частных клиниках, а также тем, кто не охвачен корпоративной программой работодателя.
Что может входить в программу
- Амбулаторная помощь — приёмы врачей, диагностика, анализы, процедуры.
- Стационар — экстренная и плановая госпитализация, операции, пребывание в палате.
- Скорая и неотложная помощь, вызов врача на дом.
- Стоматология — обычно лечение острой боли, иногда расширенная программа.
- Дополнительные опции — телемедицина, лекарственное обеспечение, вакцинация, реабилитация, профилактические осмотры.
Программы бывают индивидуальными и семейными; в семейную можно включить супругов и детей, иногда с разным объёмом покрытия для каждого.
Что обычно не покрывается
- лечение заболеваний, диагностированных до заключения договора, если они не включены отдельно;
- хронические и онкологические заболевания, ВИЧ, туберкулёз и ряд других болезней, лечение которых обеспечивает государство;
- косметология, пластическая хирургия, протезирование и ортодонтия без специальной опции;
- ведение беременности и роды, если они не предусмотрены программой;
- последствия опьянения и умышленного причинения вреда своему здоровью;
- услуги вне клиник программы без согласования со страховщиком.
От чего зависит стоимость
Стоимость полиса зависит от набора услуг, уровня и количества клиник в программе, лимитов по видам помощи, возраста и состояния здоровья застрахованного, наличия франшизы или доплаты за каждый визит, а также от числа застрахованных в семье. Страховщик может попросить заполнить медицинскую анкету и вправе отказать в страховании или изменить условия, если выявлены существенные риски. Указывать в анкете нужно достоверные сведения: ошибки или умолчание могут стать причиной отказа в оплате.
Как выбрать программу и на что смотреть в договоре
- Сеть клиник — есть ли подходящие клиники рядом с домом или работой и можно ли получить помощь в других городах.
- Территория — один город, весь Казахстан или также поездки за рубеж.
- Лимиты — общий лимит и ограничения по видам помощи, числу визитов или госпитализаций.
- Период ожидания — с какого момента действуют отдельные услуги, например плановая госпитализация или стоматология.
- Франшиза — нужно ли доплачивать за услуги.
- Порядок обслуживания — запись через пульт страховщика, мобильное приложение или напрямую в клинику, порядок согласования дорогостоящих исследований.
Как получить помощь по полису
- Обратиться в круглосуточную службу страховщика или через приложение и получить направление в клинику.
- Взять с собой удостоверение личности и полис или его электронную копию.
- Уточнить заранее, входит ли назначенная услуга в программу, чтобы не оплачивать её самостоятельно.
- При экстренной ситуации вызвать скорую помощь и сообщить страховщику о госпитализации как можно скорее.
- Если услуга оплачена самостоятельно по согласованию, сохранить чеки, заключения и подать заявление на возмещение в установленный срок.
Чем поможет Polis Re
Polis Re анализирует ваши потребности и сравнивает программы разных страховщиков по сети клиник, лимитам, исключениям и порядку обслуживания. Мы поможем понять, какие опции действительно нужны, а от каких можно отказаться без потери защиты. Для работодателей подойдут корпоративные программы для сотрудников, при выезде за рубеж — страхование путешественников, а дополнительную защиту даст страхование от несчастных случаев. Чтобы получить подборку программ, отправьте запрос брокеру.
