Страхование: сотрудники

Что входит в корпоративное страхование сотрудников

Корпоративная программа — это договор, который компания заключает в пользу своих работников, а иногда и членов их семей. Она может включать добровольное медицинское страхование, страхование от несчастных случаев и болезней, страхование жизни. Для работодателя это инструмент привлечения и удержания персонала, способ быстрее вернуть людей к работе после болезни или травмы и часть социального пакета. Программы оформляют компании любого размера — от небольшого офиса до крупных предприятий с филиалами в разных регионах.

Отдельно стоит обязательное страхование работника от несчастных случаев при исполнении трудовых (служебных) обязанностей: в Казахстане работодатель обязан заключить такой договор в силу закона. Добровольные программы не заменяют обязательный договор, а дополняют его.

Варианты покрытия

Добровольное медицинское страхование

• амбулаторно-поликлиническая помощь: приём врачей, диагностика, анализы;
• стационарное лечение, экстренное и плановое;
• скорая медицинская помощь, вызов врача на дом;
• лекарственное обеспечение, стоматология, профилактические осмотры и вакцинация — как опции.

Несчастные случаи и жизнь

• выплата при травме, временной утрате трудоспособности, инвалидности;
• выплата выгодоприобретателям при смерти застрахованного;
• покрытие круглосуточно или только в рабочее время, в том числе в командировках.

Что обычно не покрывается

• заболевания, прямо исключённые программой: часто это онкологические, психические заболевания, ВИЧ; для хронических болезней могут действовать ограничения;
• косметологические и эстетические услуги, лечение без медицинских показаний;
• события в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, умышленное причинение вреда своему здоровью;
• занятия опасными видами спорта, если они не включены;
• услуги вне согласованной сети клиник без направления страховщика.

От чего зависит стоимость

Цена определяется численностью группы, её возрастным и половым составом, профессиональными рисками (офисный персонал или работники производства), объёмом медицинских услуг и уровнем клиник в сети, лимитами по каждому разделу, регионом обслуживания. Важна и убыточность программы в прошлых периодах: если сотрудники активно пользуются полисом, страховщик пересматривает условия при продлении. Компания может распределить сотрудников по разным вариантам программы — например, расширенный для руководства и базовый для остальных.

Как выбрать программу и что проверить в договоре

• Состав участников. Кто включается — все работники или отдельные категории, условия для новых сотрудников, возможность прикрепить родственников за счёт работника.
• Возрастные ограничения и требования к состоянию здоровья при включении в программу.
• Сеть клиник. Есть ли подходящие медицинские центры рядом с офисами и филиалами, как организовано обслуживание в других городах.
• Лимиты — общий на застрахованного и по отдельным видам помощи.
• Порядок обслуживания. Круглосуточный пульт, согласование услуг, направление в клинику, возмещение расходов, если сотрудник оплатил лечение сам.
• Изменение списка в течение срока договора: включение и исключение работников, перерасчёт премии.

Что делать при страховом случае

При медицинском страховании сотрудник обращается на пульт страховщика по телефону, указанному в полисе: ему согласуют услугу и направят в клинику сети. Если помощь оплачена самостоятельно, нужно сохранить чеки, договор с клиникой и медицинские документы и подать их на возмещение в установленный срок. При несчастном случае важно своевременно обратиться за медицинской помощью, сообщить работодателю и страховщику, собрать медицинские документы и документы о происшествии. Работодателю удобно назначить ответственного сотрудника, который ведёт списки застрахованных и помогает коллегам при обращениях.

Как помогает Polis Re

Брокер помогает сформулировать задачи программы, сравнить предложения нескольких страховщиков по составу услуг, сети клиник и лимитам, организовать включение и исключение сотрудников и разобраться в спорных ситуациях при урегулировании. Ориентировочную стоимость можно посмотреть в калькуляторе программ для сотрудников и калькуляторе страхования работников от несчастных случаев; о личных программах — в разделе страхования здоровья. Для подбора корпоративной программы отправьте запрос брокеру.