Для чего нужно страхование жизни
Страхование жизни обеспечивает финансовую защиту семьи на случай смерти или утраты трудоспособности застрахованного, а в накопительных программах ещё и помогает сформировать капитал к определённой дате. Выплата позволяет близким погасить кредит, сохранить привычный уровень жизни, оплатить образование детей. Полис особенно важен для основного кормильца семьи, заёмщиков по ипотеке и другим крупным кредитам, владельцев бизнеса, а также для тех, кто планирует долгосрочные цели. В Казахстане страхование жизни проводят компании, имеющие лицензию по отрасли «страхование жизни».
Основные виды программ
- Рисковое (срочное) страхование — защита на определённый срок. Выплата производится только при наступлении страхового случая, накопления не формируются. Это наиболее доступный способ получить значительную страховую сумму.
- Накопительное страхование — сочетает защиту и формирование капитала: в конце срока застрахованный получает страховую сумму, а при страховом случае выплату получают выгодоприобретатели.
- Инвестиционное страхование — часть взносов направляется в инвестиционные инструменты, доход зависит от их результатов и не гарантирован.
- Страхование заёмщика — сумма связана с размером кредита, выгодоприобретателем обычно выступает банк в части задолженности.
- Аннуитетное страхование — регулярные выплаты застрахованному в течение оговорённого срока или пожизненно.
К основной программе можно добавить риски инвалидности, критических заболеваний, травм и госпитализации в результате несчастного случая, а также освобождение от уплаты взносов при инвалидности.
Что обычно не покрывается
- смерть в результате самоубийства в течение срока, установленного правилами;
- события, связанные с заболеваниями, о которых застрахованный знал и не сообщил при заключении договора;
- последствия алкогольного или наркотического опьянения;
- участие в военных действиях, массовых беспорядках, совершение умышленного преступления;
- занятия опасными видами спорта и профессиями, не заявленными страховщику.
От чего зависит стоимость
Размер взносов определяется возрастом и полом застрахованного, состоянием здоровья, профессией и увлечениями, страховой суммой, сроком договора, набором рисков и периодичностью уплаты — единовременно, ежегодно или помесячно. Для крупных сумм страховщик может попросить пройти медицинское обследование. В накопительных программах важны также гарантированная доходность и размер выкупной суммы при досрочном прекращении договора.
Как выбрать программу и что проверить в договоре
- Цель и срок — защита на период кредита, обеспечение детей до совершеннолетия, накопление к пенсии.
- Страховая сумма — достаточна ли она для покрытия обязательств и расходов семьи на несколько лет.
- Выгодоприобретатели — кто получит выплату и можно ли их изменить в течение срока.
- Выкупная сумма — сколько можно вернуть при досрочном расторжении, особенно в первые годы договора.
- Исключения и анкета — правильно ли указаны сведения о здоровье, профессии и спорте.
- Порядок выплаты — перечень документов и сроки рассмотрения заявления.
Что делать при страховом случае
- Выгодоприобретатель или застрахованный уведомляет страховщика о событии в срок, предусмотренный договором.
- Собирает документы: заявление, удостоверение личности, свидетельство о смерти или медицинские заключения, документы о причинах события, подтверждение права на получение выплаты.
- Передаёт пакет страховщику и сохраняет копии.
- При необходимости предоставляет дополнительные сведения по запросу страховщика.
Чем поможет Polis Re
Polis Re помогает определить нужную страховую сумму и тип программы, сравнивает условия страховщиков по рискам, исключениям, выкупным суммам и порядку выплаты, объясняет разницу между гарантированными и негарантированными параметрами. Примерную стоимость защиты можно оценить в калькуляторе страхования жизни, дополнить её поможет страхование от несчастных случаев, а медицинские расходы покроет медицинское страхование. Для подбора программы отправьте запрос брокеру.
