Медицинское страхование в Казахстане по низким ценам, мед. страхование в Алматы
Добровольное медицинское страхование, или мед. страхование, — ДМС
Добровольное медицинское страхование в Казахстане — один из наиболее популярных видов страхования в стране. Медицинское страхование в Алматы, Астане и по всему Казахстану активно начало развиваться сразу после прихода иностранных инвестиций. Это было связано с ростом активности иностранного капитала, в страховой культуре которого медицинское страхование утвердилось не только как возможность улучшить условия работников, но и как необходимость и неотъемлемая часть цивилизованного ведения бизнеса.
Низкие цены на медицинское страхование и высокое качество медицинских услуг — не всегда совместимые вещи. Медицинское страхование в большинстве своём низкорентабельный вид: это происходит из-за небольшого охвата, то есть вовлечения физических лиц в этот продукт. Если статья не ответила на ваши вопросы, посмотрите похожие материалы.
Кто покупает медицинское страхование
- Медицинское страхование для юридических лиц. Чаще всего мед. страхование в Казахстане покупают именно юридические лица. Причина предельно проста:
- социальное обеспечение своих сотрудников;
- привлекательность для новых сотрудников;
- сотрудники компании не тратят ценное рабочее время на восстановление здоровья.
- Медицинское страхование для физических лиц. Не все страховые компании берут на страхование физических лиц. Из-за невысокой популярности и покупки «по необходимости» медицинское страхование физических лиц приводит к высоким убыткам, а риск, то есть вероятность убыточности по физическому лицу, сложно просчитать. Физические лица чаще всего заключают договор медицинского страхования, когда уже есть заболевание, требующее постоянного или периодического лечения, а это приводит к ещё большим непрогнозируемым убыткам.
Договор медицинского страхования
В Казахстане договор медицинского страхования можно заключить практически с любой страховой компанией, но, как и везде, есть свои лидеры отрасли. Чтобы подобрать подходящую компанию по медицинскому страхованию, обращайтесь в Polis Re.
Перед заключением договора медицинского страхования необходимо прежде всего согласовать программу медицинского страхования. Рекомендуем формировать программу индивидуально, с учётом потребностей компании. В договоре особое внимание уделите исключениям — тому, что не подлежит страхованию.
Этапы договора медицинского страхования:
- согласование программы;
- заявление на страхование;
- обсуждение условий договора;
- подписание договора;
- оплата.
Как работает медицинское страхование
Мед. страхование — это единственный вид страхования, в котором страховой случай наступает практически со 100-процентной вероятностью: люди обязательно воспользуются хотя бы одной опцией — пролечат зубы, купят лекарства, проконсультируются у врача.
Процедура обращения за помощью по медицинской страховке практически одинакова у всех страховых компаний. Нужно запомнить, что вас будет обслуживать ассистанс (assistance) страховой компании:
- сначала колл-центр, в котором уточняется специфика заболевания, пациента записывают к врачу или узкому специалисту;
- если нужен стоматолог, можно обратиться напрямую в клинику;
- в случае экстренного обращения или вызова скорой помощи ассистанс страховой компании уведомляется после обращения.
Цены и стоимость медицинского страхования
Медицинское страхование, как и все добровольные виды страхования, не регулируется законом в части условий: все условия договора согласовываются по соглашению сторон и ограничиваются знанием страхового рынка и квалификацией представителя страховой компании. На стоимость влияют состав программы, лимиты по блокам, уровень клиник, численность и возрастной состав группы, а также история убытков по прошлым договорам.
ДМС и ОСМС: в чём разница
В Казахстане действует система обязательного социального медицинского страхования (ОСМС), через которую граждане получают пакет медицинской помощи за счёт отчислений и взносов. Добровольное медицинское страхование не заменяет ОСМС, а дополняет его: даёт доступ к выбранным частным клиникам, сокращает ожидание приёма, расширяет перечень услуг и включает сервис ассистанса. Работодатель, оформивший ДМС, не освобождается от обязанностей по ОСМС.
Что входит в программу ДМС
Программа собирается из блоков, и у каждого — свой лимит:
- амбулаторно-поликлиническая помощь — приёмы терапевта и узких специалистов, диагностика, анализы;
- стационарная помощь — экстренная и плановая госпитализация;
- скорая и неотложная помощь;
- стоматология — лечение, иногда профилактика; протезирование и имплантация обычно исключены или ограничены;
- лекарственное обеспечение по назначению врача в пределах лимита;
- дополнительно — вакцинация, медицинские осмотры, реабилитация, помощь на дому.
Типичные исключения
Перечень исключений у каждой компании свой, но чаще всего не покрываются или покрываются ограниченно: лечение заболеваний, известных до заключения договора; ряд хронических и тяжёлых заболеваний; косметология и пластическая хирургия; ведение беременности; лечение последствий алкогольного или наркотического опьянения; санаторно-курортное лечение; услуги, не назначенные врачом. Перед подписанием договора стоит построчно сверить программу с потребностями сотрудников.
Как выбрать программу и страховщика
- Определите цель: удержание персонала, снижение числа больничных, забота о ключевых сотрудниках.
- Проверьте, какие клиники входят в сеть и есть ли они в городах, где работают ваши сотрудники.
- Сравните лимиты по блокам, а не только общую страховую сумму.
- Уточните, как работает ассистанс: круглосуточно ли, есть ли онлайн-запись, как быстро согласуют услуги.
- Обсудите возможность включить в программу членов семей сотрудников.
- Узнайте условия добавления и исключения сотрудников в течение срока договора.
Частые ошибки
- выбор программы только по цене без анализа сети клиник;
- одинаковая программа для всех без учёта возраста и потребностей сотрудников;
- сотрудники не знают, как пользоваться полисом, и обращаются в клинику, минуя ассистанс, — тогда расходы могут не возместить;
- договор не продлевают вовремя, и сотрудники остаются без защиты на переходный период.
Итог: медицинское страхование — достаточный инструмент для снижения затрат на медицинские расходы. Цены на медицинское страхование приемлемые, и каждый желающий может найти для себя подходящую программу. Подробнее о вариантах — в разделах медицинское страхование и страхование сотрудников. Чтобы подобрать программу под задачи компании, можно получить консультацию.