Что защищает страхование грузов
Полис защищает имущественный интерес владельца товара во время перевозки: от момента, когда груз принят к перевозке на складе отправителя, до доставки на склад получателя. Он нужен производителям, дистрибьюторам, импортёрам и экспортёрам, торговым компаниям и экспедиторам, а также продавцам и покупателям, которые по условиям контракта и выбранным правилам Инкотермс отвечают за товар в пути. Страхование груза не заменяет ответственность перевозчика: она ограничена законодательством и договором перевозки, доказывать вину перевозчика долго, а за ряд событий он вообще не отвечает. Полис груза позволяет получить возмещение от страховщика, который затем сам предъявит требования к виновному.
Условия покрытия
На рынке применяются три основных варианта условий:
- с ответственностью за все риски — покрыта гибель или повреждение груза по любой причине, кроме исключённых в договоре;
- с ответственностью за частную аварию — покрыты повреждение и гибель в результате перечисленных событий: ДТП, крушения, пожара, стихийных бедствий, столкновения судов;
- без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения — самый узкий вариант, в основном полная гибель при крупных происшествиях.
Дополнительно включают кражу и хищение, недоставку груза, расходы по общей аварии при морской перевозке, расходы на спасение груза и уменьшение ущерба, а для скоропортящихся товаров — риск поломки рефрижераторной установки. Отдельно оговариваются погрузка, разгрузка и перегрузка, а также хранение на промежуточных складах: эти этапы часто становятся источником убытков.
Маршрут и вид транспорта
Условия зависят от того, как и куда едет груз: автомобильным, железнодорожным, морским или воздушным транспортом либо их комбинацией. Для международных маршрутов важно, через какие страны проходит перевозка, сколько перевалок, где возможны длительные стоянки и таможенное оформление. Компании с регулярными отправками обычно оформляют генеральный договор: в нём закрепляются общие условия, а каждая перевозка декларируется по мере отправки. Для разовой поставки достаточно отдельного полиса.
Что обычно не покрывается
- ненадлежащая упаковка и маркировка, неправильная укладка и крепление груза отправителем;
- естественные свойства товара: усушка, утруска, самовозгорание, порча без внешнего воздействия;
- задержка доставки и связанные с ней убытки, потеря рынка;
- умысел или грубая неосторожность страхователя и его представителей;
- военные риски и забастовки — если они не включены специальной оговоркой;
- конфискация, арест, последствия нарушения таможенных правил.
От чего зависит стоимость
Цену определяют характер и стоимость груза, его уязвимость к повреждению и привлекательность для краж, вид транспорта и маршрут, протяжённость пути и количество перевалок, тип упаковки и условия хранения, выбранные условия покрытия и размер франшизы. Учитываются опыт перевозчика, наличие охраны и спутникового мониторинга, история убытков страхователя. При генеральном договоре на годовой объём перевозок условия, как правило, выгоднее, чем при разовых полисах.
Что проверить в договоре
- страховая стоимость: входят ли в неё цена товара по инвойсу, расходы на доставку, пошлины и ожидаемая прибыль;
- начало и окончание ответственности — «от склада до склада» или по отдельным этапам;
- покрытие погрузочно-разгрузочных работ и промежуточного хранения, ограничения по срокам;
- франшиза и порядок её применения — к каждой перевозке или к каждому случаю;
- требования к перевозчику, охране, стоянкам и упаковке;
- перечень документов для выплаты.
Что делать при повреждении или утрате груза
- Зафиксировать повреждения в товарно-транспортных документах при приёмке и составить акт с участием перевозчика.
- Немедленно уведомить страховщика и дать возможность провести осмотр или назначить сюрвейера.
- Направить письменную претензию перевозчику в установленные сроки — это сохраняет право регресса.
- Принять меры к сохранению груза и уменьшению ущерба.
- Собрать документы: договор поставки, инвойс, транспортные накладные, акты, фотографии.
Как помогает Polis Re
Брокер анализирует маршруты, логистическую схему и контракты поставки, подбирает условия и формат договора, сравнивает предложения страховщиков и помогает правильно оформлять документы на каждую отправку. При убытке брокер организует взаимодействие со страховщиком и сюрвейером. Ориентировочную стоимость можно оценить в калькуляторе страхования грузов, для морских перевозок посмотрите раздел морских рисков, а термины вроде общей аварии и франшизы объяснены в глоссарии. Расчёт под вашу перевозку — через запрос брокеру.
