Закон о противодействии отмыванию доходов

Скачать — o-protivodeistvii-otmyvaniiu-dohodov.doc [367 Kb] (скачиваний: 29)

Закон Республики Казахстан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путём, и финансированию терроризма» (сокращённо — закон о ПОД/ФТ) устанавливает правила, по которым финансовые организации и ряд других лиц обязаны проверять клиентов, отслеживать операции и сообщать о подозрительных случаях в уполномоченный государственный орган. Ниже — краткий разбор закона с акцентом на то, как он применяется в страховании.

Цель закона

Закон направлен на то, чтобы не допустить использования финансовой системы для «отмывания» денег, полученных преступным путём, и для финансирования терроризма и экстремизма. Для этого создаётся система финансового мониторинга: организации, через которые проходят деньги клиентов, фиксируют определённые операции, изучают клиентов и передают информацию государству, а государство анализирует её и при необходимости передаёт правоохранительным органам.

Кого касается

Закон определяет круг субъектов финансового мониторинга. В него входят банки и другие финансовые организации, в том числе страховые (перестраховочные) организации и страховые брокеры, а также профессиональные участники рынка ценных бумаг, нотариусы, организаторы азартных игр и ряд других лиц, перечисленных в законе. Помимо субъектов мониторинга закон косвенно затрагивает и их клиентов — частных лиц и компании, которые обязаны предоставлять сведения для проверки.

Основные обязанности субъектов финансового мониторинга

  • Разработать и применять правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и назначить ответственного сотрудника.
  • Проводить надлежащую проверку клиента: идентифицировать клиента и его представителя, установить бенефициарного собственника, выяснить цель и характер деловых отношений.
  • Оценивать риски клиентов и операций и применять усиленные меры при повышенном риске, например в отношении публичных должностных лиц.
  • Сообщать в уполномоченный орган по финансовому мониторингу о пороговых и подозрительных операциях в порядке и сроки, установленные законодательством.
  • Проверять клиентов по перечням лиц, причастных к террористической и экстремистской деятельности, и применять предусмотренные меры, включая приостановление операций.
  • Хранить сведения и документы о клиентах и операциях в течение срока, установленного законом.
  • Обучать персонал и не раскрывать клиенту факт передачи сведений о нём в уполномоченный орган.

Что это значит для клиента страховой компании

Именно требованиями закона объясняется, почему при заключении договора страховщик или брокер просит заполнить анкету, предъявить документы, указать бенефициарного собственника компании, а иногда — пояснить источник средств. Это не проявление недоверия, а обязательная процедура. Если клиент отказывается предоставить сведения или проверку невозможно завершить, организация вправе отказать в установлении деловых отношений или в проведении операции.

Повышенное внимание в страховании, как правило, вызывают ситуации, связанные с движением значительных сумм: крупные единовременные премии по страхованию жизни, досрочное расторжение договора с возвратом средств, оплата премии третьими лицами, выплата не страхователю, а иному лицу, частая смена условий договора без понятной экономической причины. В таких случаях могут запросить дополнительные пояснения и документы.

Права клиента

Сведения, полученные в рамках надлежащей проверки, используются в целях, установленных законом, и подлежат защите как персональные данные и охраняемая законом тайна. Клиент вправе знать, какие документы от него требуются, и получить договор и правила страхования до подписания. Решения об отказе в проведении операции принимаются на основаниях, предусмотренных законом и внутренними правилами организации.

Что важно на практике

  • Готовьте учредительные документы и сведения о структуре собственности заранее — это ускорит оформление корпоративных договоров.
  • Своевременно сообщайте страховщику об изменении реквизитов, руководителя или собственников.
  • Оплачивайте премии со своих счетов: оплата третьими лицами без пояснений вызывает дополнительные вопросы.
  • Компаниям, которые сами являются субъектами финансового мониторинга, важно поддерживать внутренние правила в соответствии с последними изменениями законодательства.

Актуальная редакция

Закон неоднократно менялся, поэтому размещённый для скачивания файл может не отражать последних поправок. Перед применением норм на практике сверяйтесь с актуальной редакцией закона в информационно-правовой системе нормативных правовых актов «Әділет» (adilet.zan.kz), а также с подзаконными актами уполномоченного органа и АРРФР.

Если вам нужно разобраться, какие документы потребуются для оформления страхования жизни или корпоративного договора, вы можете получить консультацию страхового брокера.