Сақтандыру агенттігі және сақтандыруды таңдауға көмек
Сақтандыру агенттігі пайдалы болуы мүмкін, егер клиентке шарттарды салыстыру, тәуекел туралы мәліметтерді дайындау және шартты сүйемелдеуді ұйымдастыру қажет болса. Делдалдың құндылығы дабыралы уәделермен емес, ашық өкілеттіктермен, құзыреттілікпен және ұсыныстар арасындағы айырмашылықты түсіндіре білуімен айқындалады.
- Сақтандыру делдалының рөлі
- Толық бастапқы материал
- Агенттікке жүгіну шын мәнінде қашан пайдалы
- Делдалды қалай тексеруге болады
- Агент нені уәде етуге құқылы емес
- Ұсыныстарды салыстыру өлшемдері
Сақтандыру делдалының рөлі
Делдал деректерді жинауға, нұсқаларды іріктеуге, өтінішті жіберуге және коммуникацияны қолдауға көмектеседі. Алайда сақтандыру тәуекелін полисте көрсетілген сақтандыру компаниясы қабылдайды. Дәл сол заң мен шарт шегінде шарттарды айқындайды, резервтерді қалыптастырады және сақтандыру төлемі бойынша шешім қабылдайды.
Толық бастапқы материал
Көбінесе беймәлім, таныс емес ұғым немесе объект табиғаты бойынша біз үшін сирек қолданылатын нәрсе болып табылады. Сақтандыру Агенттігі де солай. Ол кім? Сақтандыру нарығында не үшін керек?
Олай болса, бейхабар күйде қалмай, өзімізге сәл күш салып, ой-өрісімізді кеңейтіп, сол арқылы білімімізді толықтырған жөн шығар? Бұл, сөзсіз, Сізге елеулі артықшылықтар береді!
Сақтандыру Агенттіктері сақтандыру компаниялары пайда болғаннан кейін бірден пайда болды және осы компаниялардың серіктестері болып табылады.
Олардың әрқайсысының қызметі қандай?
Сақтандыру компаниясының бірегей міндеті — сақтандырудың осы түріне лицензиясы болған жағдайда сақтандыру өнімін жасау. Ал компания өз өнімін жасайтын болғандықтан, бұл өнімді пайдалану ережелері де әр компанияда өзіндік болады (жасырын тұзақтар да). Сондықтан әртүрлі сақтандыру компанияларының сақтандыру өнімдері бір-бірінен айтарлықтай ерекшеленеді. Осыдан сақтандырудың бір түріне сақтандырушылардың тарифтері де әртүрлі. Сақтанушының, яғни біздің міндетіміз — ең аз шығынмен қажеттіліктерімізді барынша қанағаттандыратын тариф пен сақтандыру бағдарламасын таңдау.
Ескеріңіз, сақтандыру қаржы құралы ретінде ең күрделі салалардың бірі! Сондықтан сақтандыруды Сіз үшін ыңғайлырақ әрі ашығырақ ету үшін бұл салада сақтандыру агенттіктері жұмыс істейді.
Ойланып көріңіз, агент ұғымы да, агенттіктердің өзі де орташа тұтынушыға арнайы дайындықсыз саланың ерекшелігін түсіну едәуір қиын болатын салаларда бар. Мысалы, бағалы қағаздар нарығындағы агенттікті, кредиттік немесе кедендік агенттікті алыңыз. Мысалы, кеден ісінің қыр-сырын білмей, жүкті өз бетіңізше кедендік ресімдеуге батыл барасыз ба? Бұл сұраққа сенімді жауап беру үшін байқап көруіңізге болады.
Бір сақтандыру компаниясының (СК) өкіліне жүгінсеңіз, сізге қарсы тұру қиын азғыру мен баурау қоспасы төгіледі, өйткені онда кемшіліктерді шебер бүркемелеп, артықшылықтарды тиімді көрсете білетін, сізге ес жиғызбайтын кәсіпқойлар жұмыс істейді. Және әр СК-да сізді олардың полисі ең үздік, ең «інжу жалатылған қызғылт» деп сендіріп, сол арқылы Сізді одан сайын адастырады.
Дәл сондықтан сақтандыру нарығында қандай да бір сақтандыру компаниясының мамандарына қарағанда сақтандыру саласында әлдеқайда кәсіби болып табылатын сақтандыру агенттіктері бар. Әр сақтандыру компаниясының басқа компанияның өніміне ұқсамайтын бірегей сақтандыру өнімдері бар екенін ұмытқан жоқсыз ғой? Міне, сақтандыру агенттігі Сіздің құзыретті өкіліңіз болу үшін олардың бәрін жетік білуі керек, ал Сіз арзан сақтандырудың соңынан қуып, банкрот компанияда сақтандырылып қалмауыңыз үшін. Жаһандық экономикалық дағдарыс жағдайында Сіз сақтандыру оқиғасы болғанда сақтандыру төлемін кепілді түрде ала алуыңыз үшін!
Бұл мәселелердің бәрі толығымен сақтандыру агенттігінің құзыретіне кіреді, ол білместіктен қалыптасқан пікірдегідей сақтандыру компаниясы мен Сіз-сақтанушы арасындағы делдал емес, сақтандыру нарығындағы Сіздің жеке білікті өкіліңіз, ол сақтандырудың бүкіл мерзімі бойы СК алдында Сіздің мүдделеріңізді қорғайды. Оның үстіне, назар аударыңыз, тегін!
Ақпарат ағынында өз бетіңізше қалай бағдар табуға және ақшаны желге шашпауға болады? Ал сақтандыруда мұндай жағдай да болады — несін жасырамыз.
Алдымен сақтандыру компаниялары Ережелерді, яғни полистің ажырамас бөлігі болып табылатын ережелерді қандай қаріппен жазатынына ерекше назар аударайық. Оқу ыңғайсыз, солай емес пе? Тым ұсақ, көлемді әрі тартымсыз ба? Тәжірибе көрсеткендей, адамдар оларды оқымайды…. Ал кейін, ЖКО-дан кейін СК өзі қол қойған сол Ережелер негізінде төлемнен бас тартқанда, қатты көңілдері қалады, мысалы, онда ЖҚЕ бұзылған жағдайда СК төлемейтіні жазылған. Сол ережелерде жасырын франшиза да, жөндеуге ақы төлемей тек қосалқы бөлшектерді төлеу де, түнгі уақытта тек күзетілетін тұраққа қою талабы да және т.б. болуы мүмкін.
Мысалы, қонаққа келіп, көлікті түнге терезенің астына қалдырсаңыз, ұрланған жағдайда сақтандыру компаниясынан өтемақыны қалай аласыз? Ережелерде бұл, айталық, көзделмеген болса ше? Ешқалай! Бас тарту!
Сақтандыру компаниясының мамандары мұндай ұсақ-түйекке Сіздің назарыңызды жиі аудара бермейді. Не үшін? Сіз олардың есігін тарс жауып, басқа компания іздеуге кетуіңіз мүмкін ғой. Жоқ, бұл оларға тиімсіз. Ал әр сақтандыру компаниясының Сақтандыру ережелері өзіндік, жеке және басқа компаниялардың Ережелеріне ұқсамайды. Сауатты таңдау жасау үшін, айталық, он СК-ның сақтандыру шарттарын өз бетіңізше игеруге шамаңыз жететініне сенімдісіз бе?
Сақтандыру агенті бұл нюанстарды біледі, оған қауіпті жасырын тұзақтар белгілі, ол Сізге осы «ұсақ-түйектерді» көрсетіп қана қоймай, салдары туралы да ескертеді. Дұрыс сақтандыру агенті — сақтандырудың бүкіл мерзімі бойы Сізді кәсіби түрде сүйемелдейтін, сақтандыру компаниясының төлемнен бас тартуына жол бермейтін, тіпті сотта Сіздің мүдделеріңізді білдіруге дейін баратын, сол арқылы Сізді тағдыр тәлкегіне тастамайтын агент.
Мінсіз жағдайда мұндай сақтандыру агенті отбасылық дәрігер немесе адвокат сияқты іс жүзінде отбасы мүшесіндей болып кетеді, бұл қазір қалыптасқан факт.
Әдетте сақтандыру агентінде өзі шарт бойынша жұмыс істейтін және сенімхаттары бар бірнеше ондаған сақтандыру компаниясының полистері болады. Ол Сізге полисті өзі бере алады, сонда Сізге сақтандыру компанияларына қоңырау шалып, олардың кеңселерін аралаудың қажеті болмайды, ал әр компанияда Сізді олар ең үздік деп міндетті түрде сендіретін болады. Осылайша, сақтандыру агенті дәл Сіз үшін ең жақсы сақтандыру шарттарына сақтандыру компаниялары арасында сауатты конкурс өткізетіні анық. Өзіндік бір тендер.
Сақтандыру компаниясы мен сақтандыру Агенттігі арасындағы негізгі айырмашылықты атап өтейік! Сақтандыру компаниясы кез келген коммерциялық құрылым сияқты пайда табу үшін өмір сүреді, ал Агенттік өз клиенттерінің мүдделерін қорғайды, өйткені солар үшін жұмыс істейді. Әдетте, сақтандыру агенті 10-20 сақтандыру компаниясымен ынтымақтасады және Сізге автокөлігіңізді, мүлкіңізді немесе бизнесіңізді сақтандырудың бірнеше нұсқасын ұсынады. Сіздің тек оған ғана емес, оның бәсекелестеріне де жүгіне алатыныңызды жақсы біле отырып, ол Сізге шынымен жақсы нұсқаларды таңдайды, оның үстіне жеңілдік те ұсынады — сақтандыру компаниясынан алатын комиссиясының бір бөлігін.
Нәтижесінде Сіз сақтандыру агентінің арқасында өзіңіз таңдаған сақтандыру компаниясының полисіне ие боласыз, ал сақтандырушымен бұдан кейінгі қарым-қатынасыңыз оның кеңсесінде тікелей сақтандырылғандағыдан еш айырмашылығы болмайды.
Нағыз сақтандыру агенті сақтандыру компаниясынан тәуелсіз, сондықтан әрқашан, оның ішінде сақтандыру компаниясы мен Сіз арасында дау туындаған жағдайда да, дауды шешуде дәл Сіздің мүдделеріңізді қорғайды. Мұндай жағдайда сақтандыру компаниялары, әдетте, сақтандыру агентінің клиентімен жанжалға бармайды, өйткені дәл осы агент осы компаниялардың сақтандыру өнімдерін өткізіп, сол арқылы оларға табыс әкеледі. Ал жанжал туындаған жағдайда сақтандыру агенті Сіздің мүдделеріңізді кәсіби түрде қорғай алады — тіпті сот сатыларына дейін…. Алайда мұндай жағдайлар сирек: сақтандыру компанияларына жанжалға бару тиімсіз, өйткені агенттік олардың сақтандыру өнімін өткізуді тоқтатуы мүмкін…
Сервистік қызметтерге келсек….
Дұрыс сақтандыру агентінде сақтандыру оқиғасы кезінде Сіздің мәселелеріңізді реттеуге маманданған заң бөлімі бар. Ал одан да жақсы нұсқа — полисті сатып алған кезде Сізге кез келген сәтте байланыста болатын жеке заңгер бекітіледі. Агенттіктің мұндай саясаты әсіресе үлкен көлік паркі бар заңды тұлғаларды сақтандыруда тартымды. Дәл осы жерде сақтандыру агенттігінің артықшылықтары ерекше айқын көрінеді. Сеніңіз, агенттікпен осындай бірнеше жылдық серіктестіктен кейін ешкімнің ойына сақтандыру компаниясында тікелей сақтандырылу келмейді. Пайдасы тым айқын….
Кейбір сақтандыру агенттіктері клиентпен заңдық қызмет көрсету туралы шарттар жасасады. Мұндай шарттың мақсаты, әдетте, сақтандыру саласында қызмет көрсету (әдетте — тегін) жөніндегі міндеттемелерді жазбаша өз мойнына алу. Мұндай шарт бойынша Сізге, әдетте, қандай да бір ақшалай немесе өзге де материалдық міндеттемелер жүктелмейді.
Бұл қызмет көрсету жүйесі «Центр Страхования Polis Re» сақтандыру агенттігінде бар және клиенттер мен серіктестердің сенімін қазірдің өзінде жаулап үлгерді!
Сақтандыру агенттігінің қызметі тек сақтандыруды сату және іріктеумен шектеледі деп ойлау қате. Шын мәнінде олардың жұмысының мәні — шарттың бүкіл қолданылу мерзімі бойы Сізді сүйемелдеу. Егер өз бетіңізше (рас, көп уақыт пен жүйкеңізді жұмсап) әйтеуір көңілге қонымды сақтандыруды табуға болатын болса, Сіз тек полисті аласыз, басқа ештеңе емес. Сонда даулы жағдайларда Сізге сақтандыру компаниясымен адал, бірақ тең емес шайқаста мәселені шешуге тура келеді. Сақтандырушылардың ақшамен қалай қоштасқанды ұнататыны ешкімге құпия емес. Ол үшін оларда ең айлакер тәсілдердің өте-е-е бай арсеналы және ең тәжірибелі заңгерлер штаты бар.
Сондықтан Сіздің мүдделеріңізді қорғау қажет болған жағдайда Сіздің сақтандыру агенттігіңіз ақшасымен қоштасқысы келмейтін сақтандырушының барлық айлакер амалдарын жолындағының бәрін қиратып өтуге дайын құтырған бұқа ретінде әрекет етеді.
Егер сақтандырушыдан ақша алуды коррида ретінде елестетсек (көбінесе солай көрінеді де), бұл корридада бұқа рөлін Сіздің мүдделеріңізді қорғайтын сақтандыру агенттігі атқарады. Мысалы, біздің компанияда бәрі дәл осылай. Біздің заңгерлер кәсібилігі жағынан сақтандырушының мамандарынан кем түспейді.
Біз, сақтандыру агенттігі ретінде, сақтандыру компаниясындағы байланыстарды пайдалана отырып, жағдайды сыни шекке жеткізбеуге тырысамыз. Ал егер жанжал бәрібір өршісе — Сізге заң көмегін кепілді түрде көрсетеміз. Бірақ ауқымды соғыс қимылдарына дейін іс өте сирек жетеді, өйткені барлық «жасырын тұзақтарды» агенттік Сіз шартқа қол қойғанға дейін-ақ жоюы тиіс. Айырмашылықты сезесіз бе?
Осылайша, қарапайым «қауіпсіздік техникасын» сақтаған жағдайда, түптеп келгенде сенімді, қаржылық тұрақты сақтандыру компаниясының сақтандыру полисін, оның үстіне сақтандырудың бүкіл мерзіміне сақтандыру агенттігінің жеке менеджерін алуға болады. Міне, сәттілік! Мұндай агенттікпен ешнәрседен қорықпайсыз!
Қорыта келе айтарымыз: сақтандыру агенттігінің міндеті — Сіздің көмекшіңіз бола отырып, уақытыңызды, жүйкеңізді және ақшаңызды үнемдеу, мұны «Центр Страхования Polis Re» сақтандыру агенттігінің мамандар командасы табысты жүзеге асырып келеді. Біздің мақсатымыз — сақтандыруды Сіз үшін ыңғайлы әрі тартымды ететін сақтандыру нарығындағы ең үздік агенттіктердің бірі екенімізді Сізге іс жүзінде көрсету.
Сақтандыру мүлкімізді қаржылық қорғаудың ең сенімді құралы ретінде болған, бар және бола береді! Дәл сол сияқты қазақстандық нарықта өз беделі басты капиталы болып табылатын адал әрі инабатты сақтандырушылар мен сақтандыру агенттіктері болған, бар және бола береді.
Қандай сақтандыруды таңдау — шешім тек Сізде! Біз Сізге ұсыныстардың ешбірін, сондай-ақ жалпы сақтандыру рәсімін таңбаймыз. «Центр Страхования Polis Re» сақтандыру агенттігі — бұл сенімділік пен қауіпсіздік, төлемдердің уақтылы және толық көлемде жүргізілуінің кепілі! Біз сақтандыруды емес, Қауіпсіздік пен Сенімділікті сатамыз!
Егер Сіз әлі де күмәндансаңыз, қоңырау шалыңыз, біз СІЗДІ сендіреміз !!!
Агенттікке жүгіну шын мәнінде қашан пайдалы
- бірнеше күрделі ұсынысты бірдей өлшемдер бойынша салыстыру қажет;
- компания автокөлік паркін, мүлікті немесе жауапкершіліктің бірнеше түрін сақтандырады;
- техникалық деректерді жинап, тәуекелді қарап-тексеруді ұйымдастыру талап етіледі;
- клиенттің бірнеше сақтандырушымен хат алмасуды үйлестіруге уақыты жоқ;
- шарттың өзгерістерін және сақтандыру оқиғасын сүйемелдеу маңызды.
Қарапайым стандартты полис үшін клиент шартты тікелей онлайн рәсімдей алады. Делдалдың қатысуы өлшенетін пайда бергенде ақталады: түсінікті салыстыру, қателер санының азаюы, уақтылы құжаттар және сапалы сүйемелдеу.
Делдалды қалай тексеруге болады
- Мәртебесі мен өкілеттіктерін нақтылаңыз. Ол қай сақтандырушылардың мүддесін білдіретінін атап, рәсімдеу негізін көрсетуін сұраңыз.
- Сақтандырушыны тексеріңіз. Шартта лицензиясы бар сақтандыру ұйымының толық атауы болуы тиіс.
- Сыйақы үлгісін біліңіз. Комиссия түсініксіз төлемдердің немесе жеке шоттарға аударымдардың артында жасырылмауы тиіс.
- Бірнеше нұсқа алыңыз. Салыстыру өтеу көлемін, алып тастауларды, лимиттерді, франшизаны және реттеуді ескеруі тиіс.
- Төлем арнасын тексеріңіз. Ресми деректемелерді пайдаланып, растауды сақтаңыз.
- Құжаттарды сақтаңыз. Полис, ережелер, өтініштер және хат алмасу клиентке қолжетімді болуы тиіс.
Агент нені уәде етуге құқылы емес
Делдал болашақ оқиғаның сақтандыру жағдайы деп танылатынына, бағалауға дейін төлемнің нақты сомасына және ешқандай алып тастау болмайтынына кепілдік бере алмайды. Ол сондай-ақ өз кеңесін сақтандырушының ресми шешімі ретінде көрсетпеуі немесе «байланыстардың» арқасында нәтижеге ықпал ететінін уәде етпеуі тиіс.
Сапалы сүйемелдеу құжаттарға негізделеді: уақтылы хабарлау, мән-жайды тіркеу, дұрыс өтініш, толық топтаманы ұсыну және мерзімдерді бақылау. Дау кезінде талап-арыз, сақтандыру омбудсманы және заңда белгіленген өзге де тетіктер пайдаланылады.
Ұсыныстарды салыстыру өлшемдері
- сақтандырылған тәуекелдер мен алып тастаулар тізбесі;
- сақтандыру сомасы және жауапкершілік лимиттері;
- франшиза және оны қолдану тәртібі;
- қолданылу аумағы мен мерзімі;
- объектіні күзетуге, сақтауға немесе пайдалануға қойылатын талаптар;
- хабарлау және қарап-тексеру тәртібі;
- төлем мерзімдері мен құжаттары;
- сақтандырушының қаржылық тұрақтылығы мен сервисі.
Сақтандыру жағдайын сүйемелдеу
Делдал алгоритмді еске салып, өтінішті рәсімдеуге көмектесіп, құжаттардың толықтығын тексеріп, коммуникацияны қадағалай алады. Бірақ ол полицияны, апаттық комиссарды, бағалаушыны, медициналық ұйымды, сақтандыру омбудсманын немесе сотты алмастырмайды. Қызметтің шекаралары алдын ала бекітілуі тиіс.
Қауіп белгілері
- шарттарын түсіндірмей нарықтан айтарлықтай төмен ұсыныс;
- төлемге дейін сақтандыру компаниясын атаудан бас тарту;
- растау кодын, құпиясөзді немесе ЭЦҚ-ны беруді сұрау;
- ресми құжатсыз жеке картаға төлеу;
- кез келген оқиға кезінде кепілді төлем туралы уәде;
- шартқа дереу қол қоюды талап етіп қысым көрсету;
- сақтандыру ережелері мен шарт жобасының болмауы.
Міндетті сақтандыру түрлері бойынша қызметтерді тек сақтандыру компаниялары және Қазақстанда тиісті лицензиясы бар бейрезидент сақтандыру ұйымдарының филиалдары көрсетеді. Агент немесе кеңесші рәсімдеуге көмектеседі, бірақ сақтандырушыға айналмайды.
Қорытынды
Жақсы сақтандыру агенттігі уақытты үнемдеп, қателер тәуекелін азайтады, бірақ клиентке бәрібір шартты оқу, сақтандырушыны тексеру және делдалдың өкілеттіктерін түсіну қажет. Тәуелсіздік бір ғана атаумен емес, ашықтықпен және объективті салыстырумен расталады.
Материал ақпараттық сипатта. Жоғарыдағы бастапқы мәтін өз кезеңінің авторлық жарияланымы ретінде сақталған; өзекті шешімдер қолданыстағы құжаттар бойынша қабылданады.