Қазақстандағы мүлікті сақтандыру

Қазақстандағы мүлікті сақтандыру

Мүлік отбасының көпжылдық салымының нәтижесі немесе компания қызметінің негізі болуы мүмкін. Өрт, су басу, жер сілкінісі, ұрлық немесе жабдықтың апаты елеулі қаржылық залал келтіруі мүмкін, сондықтан полисті объектінің нақты сипаттамаларына қарай таңдау керек.

Қандай мүлікті сақтандыруға болады

Шартта мүлік оны сәйкестендіруге болатындай етіп сипатталады: мекенжайы, мақсаты, сипаттамалары, түгендеу нөмірі, ауданы, құны және өзге де деректер. Тізбесі жоқ жалпы тұжырым дауға әкелуі мүмкін.

Ерікті нысан және құқықтық реттеу

Мүлікті сақтандыру шарттарының көпшілігі ерікті түрде жасалады. Бұл олардың «заңмен реттелмейтінін» білдірмейді. Азаматтық заңнама, «Сақтандыру қызметі туралы» Қазақстан Республикасының Заңы, сақтандырушының қағидалары және полистің жеке талаптары қолданылады.

Азаматтардың жылжымайтын мүлкін міндетті сақтандыру әзірленіп жатқаны туралы ескі ақпаратты қолданыстағы талап ретінде қабылдауға болмайды. Шарт жасасар алдында өткен жылдардағы жобаларды емес, өзекті нормаларды тексеріңіз.

Негізгі тәуекелдер

Бағдарламаға қарай мыналар өтелуі мүмкін:

• өрт, найзағай түсуі және жарылыс, оның ішінде тұрмыстық газ жарылысы;
• табиғи құбылыстар: дауыл, құйын, бұршақ, қар жүктемесі, су тасқыны;
• жер сілкінісі — егер ол енгізілген болса және жеке талаппен алып тасталмаса;
• су құбыры, жылыту, кәріз және өрт сөндіру жүйелерінен ағған судан бүліну;
• көлік құралының соғылуы;
• ұшу аппаратының, оның бөліктерінің немесе жүгінің құлауы;
• үшінші тұлғалардың құқыққа қайшы әрекеттері;
• шарттағы анықтамалар бойынша бұзып кіріп ұрлау, тонау немесе қарақшылық;
• әйнектің, есіктің, витриналар мен қақпалардың сынуы;
• машиналар мен жабдықтың бұзылуы — тиісті бөлім болған жағдайда;
• террористік және саяси тәуекелдер — тек арнайы енгізілген кезде.

Барлық оқиғалар стандартты пакетке кірмейді. Жер сілкінісі, ұрлық, жабдықтың бұзылуы және терроризм көбіне жеке келісуді талап етеді.

Әдетте нені алып тастайды

• сақтанушының немесе пайда алушының қасақана әрекеттері;
• тозу, коррозия, зең және біртіндеп бұзылу;
• шарт жасалғанға дейін белгілі болған ақаулар;
• алып тасталған көлемдегі жобалау немесе құрылыс қателері;
• жеке өтемсіз тоқтап қалу және кірістен айырылу;
• шартта көзделген белгілері жоқ ұрлық;
• тізбеге енгізілмеген немесе аумақтан тыс орналасқан мүлік;
• соғыс, ядролық әсер және өзге де арнайы алып тастаулар;
• шығынға байланысты болса, міндетті қауіпсіздік шараларының бұзылуы.

Сақтандыру сомасын қалай анықтауға болады

Сақтандыру сомасы бағалаудың таңдалған базасын көрсетуі тиіс: ғимараттың қалпына келтіру құны, нарықтық құн, теңгерімдік құн немесе жабдықты алмастыру құны. Бұл ұғымдарды араластыруға болмайды.

Пәтер үшін конструктивті, әрлеуді, жиһазды, техниканы және көршілер алдындағы жауапкершілікті бөлек көрсетуге болады. Бизнес үшін — ғимараттарды, жабдықты, қорларды және қалпына келтіру шығыстарын.

Франшиза

Франшиза — залалдың сақтанушы мойнында қалатын бөлігі. Нөлдік франшиза полис құнын арттырады, ал ақылға қонымды тіркелген сома ұсақ шығындарды алып тастауға көмектеседі.

Әр түрлі тәуекелдер үшін әр түрлі франшизалар қолданылуы мүмкін: жер сілкінісі, су, ұрлық немесе жабдықтың бұзылуы үшін бөлек. Ұсыныстарды бірдей параметрлер бойынша салыстырыңыз.

Жер сілкінісі және сейсмикалық аймақтар

Алматы және басқа да сейсмикалық белсенді өңірлер үшін жер сілкінісінің енгізілгенін тексеру аса маңызды. Кейде бұл тәуекел базалық пакетте болмайды, жоғары франшизасы болады немесе конструкция мен салынған жылы туралы ақпаратты талап етеді.

Сақтандырушы техникалық паспортты, ғимаратты күшейту, объектінің жай-күйі және бұрынғы зақымданулар туралы мәліметтерді сұрауы мүмкін. Дұрыс емес мәліметтер реттеуді қиындатады.

Үшінші тұлғалар алдындағы жауапкершілік

Пәтер иесі полисті су басу немесе өрт кезінде көршілер алдындағы жауапкершілікпен толықтыра алады. Бизнеске үй-жай иесінің келушілер, жалға алушылар және көршілес мүлік меншік иелері алдындағы жауапкершілігі қажет болуы мүмкін.

Бұл — өз лимиті, алып тастаулары және франшизасы бар жеке сақтандыру объектісі. Өз мүлкін өтеу жауапкершіліктің автоматты түрде қорғалатынын білдірмейді.

Қызметтегі үзіліс

Өндірістегі үзілісті сақтандыру өтелетін мүліктік оқиғадан кейін жалпы пайданың жоғалуын және кейбір тұрақты шығыстарды өтей алады. Ол зауыттар, қоймалар, сауда орталықтары, мейрамханалар мен қонақүйлер үшін аса маңызды.

Төлем әдетте негізгі материалдық залалдың сақтандыру жағдайы деп танылғанына байланысты болады. Өтеу кезеңін, қаржылық көрсеткіштерді, күту уақытын және есептеу әдісін келісу қажет.

Жабдықтың бұзылуы

Әдеттегі мүліктік полис ішкі механикалық немесе электрлік бұзылуды әрдайым өтей бермейді. Станоктар, тоңазытқыш қондырғылар, қазандықтар, трансформаторлар және өндірістік желілер үшін жеке бағдарлама қажет болуы мүмкін.

Тозу және жоспарлы қызмет көрсету шығыстары әдетте сақтандырылмайды. Техникалық қызмет көрсету журналдарын жүргізу және өндірушінің ұсынымдарын орындау маңызды.

Қорлар мен тауарларды сақтандыру

Қорлардың құны жыл бойы өзгеріп отырады. Қойма үшін ең жоғары қалдықты, маусымдық шыңдарды, есептілікті және төлемнен кейін сақтандыру сомасын автоматты түрде қалпына келтіруді келіскен пайдалы.

Сақтау жағдайлары, температуралық режим, өрт қауіпсіздігі, күзет және есепке алу бөлек тексеріледі. Жарамдылық мерзімі шектеулі тауарлар арнайы тәсілді талап етеді.

Жалдағы мүлік

Жалға алушы әрдайым бүкіл ғимарат үшін жауап бермейді, бірақ оның өз әрлеуі, жабдығы, тауарлары және меншік иесі алдында шарттық жауапкершілігі болуы мүмкін. Жалға беруші конструктивті және өз активтерін сақтандырады.

Тараптарға полисті кім жасасатынын, пайда алушы кім болатынын және оқиғадан кейін міндеттер қалай бөлінетінін келіскен пайдалы.

Құнға не әсер етеді

• объектінің мақсаты, құны және жай-күйі;
• қабырғалардың, жабындардың және шатырдың материалдары;
• өрт дабылы, күзет және сумен жабдықтау;
• сейсмикалық қауіп, су тасқыны және басқа да табиғи факторлар;
• өндірістің сипаты және қауіпті процестердің болуы;
• шығындар тарихы;
• тәуекелдер жиынтығы, лимиттер және франшизалар;
• сақтау жағдайлары және көршілес объектілер;
• сақтандыру мерзімі және таңдалған бағалау.

Әмбебап тарифтік ауқым жоқ. Дұрыс баға тәуекелді зерделегеннен кейін қалыптасады, ал ірі объект үшін тексеріп-қарау немесе инженерлік есеп қажет болуы мүмкін.

Рәсімдеуге арналған құжаттар

• сауалнама және сақтанушы туралы мәліметтер;
• құқық белгілейтін құжаттар немесе жалдау шарты;
• техникалық паспорт, жоспарлар және фотосуреттер;
• бағасы көрсетілген мүлік тізбесі;
• қорлар мен қызметтегі үзіліс бойынша қаржылық деректер;
• өрттен және физикалық қорғау туралы мәліметтер;
• шығындар тарихы және бұрын қолданылған шарттар;
• андеррайтердің сұрауы бойынша қосымша құжаттар.

Оқиға болған кезде қалай әрекет ету керек

1. Қауіпсіздікті қамтамасыз етіңіз және шұғыл қызметтерді шақырыңыз.
2. Әрі қарайғы залалды ақылға қонымды шаралармен азайтыңыз.
3. Сақтандырушыны шартта көрсетілген мерзімде және тәсілмен хабардар етіңіз.
4. Зақымдануларды фото, бейне, актілер және құзыретті органдардың құжаттарымен тіркеңіз.
5. Егер қауіпсіз болса, тексеріп-қарауға дейін мүлікті лақтырмаңыз.
6. Шығыстарды есепке алып отырыңыз және қалпына келтіруді келісіңіз.

Ұрлық кезінде полицияға, өрт кезінде — өртке қарсы қызметке, коммуналдық апат кезінде — қызмет көрсетуші ұйымға жүгінеді. Растау құжаттарының тізбесі оқиғаға байланысты.

Қол қоймас бұрын неге назар аудару керек

• мүлік пен мекенжайлардың толық тізбесі;
• сақтандыру жағдайларының анықтамалары;
• алып тастаулар және арнайы ескертпелер;
• сақтандыру сомасы және толық сақтандырылмау қағидасы;
• әр тәуекел бойынша франшизалар;
• шығыстар мен жауапкершілік лимиттері;
• хабарлау мерзімі және құжаттар;
• залал мен тозуды бағалау тәсілі;
• төлемнен кейін соманы қалпына келтіру;
• тәуекелдің өзгергені туралы хабарлау міндеті.

Материал ақпараттық сипатта. Түпкілікті өтем шартпен және таңдалған сақтандыру компаниясының қағидаларымен айқындалады.