Закон О взаимном страховании

Закон Республики Казахстан «О взаимном страховании» от 05.07.2006 N 163-3.

Скачать - o-vzaimnom-strahovanii.doc [108.5 Kb] (cкачиваний: 85)

Что такое взаимное страхование

Взаимное страхование — форма страховой защиты, при которой лица с похожими рисками объединяются и сами формируют общий фонд для возмещения убытков друг другу. Страхователь здесь одновременно является членом общества взаимного страхования: он вносит взносы, участвует в управлении и получает защиту на условиях, которые утверждены внутри общества. В отличие от коммерческой страховой организации, главная задача такого объединения — не прибыль для акционеров, а защита имущественных интересов самих участников.

Закон «О взаимном страховании» устанавливает правовые основы создания и деятельности обществ взаимного страхования в Республике Казахстан: их правовой статус, порядок членства, принципы формирования фондов, требования к управлению и особенности государственного регулирования.

Цель закона

Закон даёт предприятиям и гражданам законный механизм коллективной защиты от рисков там, где классическое страхование неудобно, дорого или не учитывает специфику отрасли. Типичные примеры — объединения сельхозпроизводителей, перевозчиков, владельцев однотипного имущества, участников одного профессионального сообщества. Одновременно закон задаёт рамки, чтобы взаимное страхование не превращалось в скрытую коммерческую страховую деятельность без надзора и гарантий для участников.

Кого касается закон

• физических и юридических лиц, которые хотят создать общество взаимного страхования или вступить в уже действующее;
• органы управления, контроля и работников таких обществ;
• уполномоченный орган по регулированию финансового рынка — в настоящее время эти функции выполняет Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР);
• страховых посредников и консультантов, которые сравнивают взаимное страхование с классическими продуктами страховых организаций.

Основные положения закона

Организационная форма

Общество взаимного страхования создаётся его членами как некоммерческая организация. Закон регулирует порядок учреждения, требования к уставу и правилам страхования, которые утверждает общество, а также реорганизацию и ликвидацию.

Членство

Получить страховую защиту в обществе может его член. Членство возникает в порядке, установленном уставом, и сопровождается обязанностью вносить взносы. Внутренние документы определяют порядок вступления и выхода, право голоса и ответственность участника по обязательствам общества.

Взносы и фонды

Средства для выплат формируются за счёт взносов членов. Закон предусматривает формирование страховых резервов и иных фондов, а также требования к размещению средств, чтобы общество могло рассчитаться по своим обязательствам. Внутренние документы могут предусматривать дополнительные взносы, если собранных средств не хватает, — это важно учитывать до вступления.

Управление и контроль

Высшим органом общества является общее собрание членов. Текущей деятельностью руководит исполнительный орган, а за финансовой дисциплиной следят контрольные органы и аудит. Члены вправе получать информацию о деятельности общества и участвовать в принятии ключевых решений.

Ограничения деятельности

Общество работает в интересах своих членов и не вправе свободно заниматься коммерческим страхованием сторонних лиц или видами деятельности, не связанными со страхованием. Конкретный перечень допустимых видов страхования и ограничений нужно проверять в действующей редакции закона.

Права и обязанности членов общества

• право на страховую выплату при наступлении страхового случая в пределах условий, утверждённых обществом;
• право участвовать в общем собрании и голосовать по вопросам, отнесённым к его компетенции;
• право знакомиться с отчётностью и документами общества в порядке, установленном уставом;
• обязанность своевременно уплачивать взносы, в том числе дополнительные, если они предусмотрены;
• обязанность сообщать достоверные сведения о риске и своевременно уведомлять о страховом случае;
• обязанность соблюдать устав и правила страхования общества.

Взаимное страхование или договор со страховой компанией

Перед вступлением в общество полезно сравнить его условия с предложениями лицензированных страховых компаний Казахстана. Обратите внимание на:

• объём покрытия и исключения — они задаются правилами общества и могут быть уже, чем у страховщика;
• возможность дополнительных взносов при нехватке средств на выплаты;
• финансовую устойчивость общества и наличие перестрахования крупных рисков;
• порядок урегулирования убытков и сроки выплаты;
• условия выхода из общества и судьбу уже внесённых взносов.

Если какие-то понятия из текста закона непонятны, загляните в словарь страховых терминов.

Что важно на практике

Файл на этой странице отражает текст закона на момент публикации. С тех пор в закон и связанные с ним нормативные акты могли вноситься изменения, в том числе в связи с передачей надзорных функций АРРФР. Перед принятием решений сверяйтесь с актуальной редакцией в информационно-правовой системе «Әділет» (adilet.zan.kz) и учитывайте подзаконные акты регулятора.

Частые вопросы

Можно ли застраховаться в обществе взаимного страхования, не вступая в него?

По общему правилу нет: смысл взаимного страхования в том, что страхователь является членом общества и участвует в формировании его фондов.

Заменяет ли взаимное страхование обязательные виды страхования?

Обязательные виды, например ОГПО ВТС или ОСРНС, оформляются в порядке, установленном специальными законами. Вправе ли общество взаимного страхования их осуществлять, определяет действующее законодательство, поэтому ориентироваться нужно на актуальную редакцию.

Кто контролирует общества взаимного страхования?

Государственное регулирование и надзор на финансовом рынке осуществляет АРРФР. Внутренний контроль обеспечивают органы самого общества и его члены.

Если вы выбираете между взаимным страхованием и классическим договором, можно получить консультацию брокера и сравнить условия.