Өмірді жеке сақтандыру сақтандырылған адам жақындарын асырау мүмкіндігінен уақытша немесе біржола айырылса не шартта көзделген басқа оқиға орын алса, отбасына қаржылық тұрақтылықты сақтауға көмектеседі. Полис әмбебап үлгімен емес, бюджетке, міндеттемелерге және өмірлік мақсаттарға қарай таңдалады.
Шешім не береді
Қайтыс болу, мүгедектік немесе шартқа енгізілген басқа оқиға кезінде отбасына қаржылық қолдау.
Жеке есеп
Жарна мөлшері қорғау сомасына, жасқа, денсаулыққа, мерзімге және қосымша тәуекелдерге қарай айқындалады.
Маңызды: алдымен қажетті қорғау көлемін анықтаңыз, содан кейін өнімді таңдаңыз. Шағын әрі ыңғайлы жарна сақтандыру сомасы отбасына жетеді дегенді әрдайым білдірмейді.
Өмірді қорғау әсіресе кімге маңызды
- табысына отбасы тәуелді адамға;
- кәмелетке толмаған балалардың ата-аналарына;
- ипотекасы немесе ірі несиесі бар қарыз алушыға;
- жеке кәсіпкерге;
- айтарлықтай резервтік қоры жоқ отбасына;
- ата-анасы немесе туыстары алдында қаржылық міндеттемелері бар адамға;
- негізгі қатысушыдан айырылудың салдарынан қорғанғысы келетін бизнес серіктестеріне.
Қажетті сақтандыру сомасын қалай есептеуге болады
Практикалық тәсілдердің бірі — отбасының міндеттемелері мен қаржылық өтпелі кезеңін қосып, одан қолжетімді өтімді активтерді шегеру.
| Құрамдас бөлік | Нені ескеру керек | Есеп логикасының мысалы |
|---|---|---|
| Қарыздар | Ипотека, несиелер және басқа міндеттемелер | Отбасы өтеуге мәжбүр болатын сома |
| Отбасы шығындары | Бірнеше жылға арналған ай сайынғы бюджет | Бейімделу және табысты қалпына келтіру кезеңі |
| Болашақ мақсаттар | Балалардың білімі және ірі міндетті шығындар | Мерзімді ескере отырып жоспарланған сома |
| Резерв | Салымдар, жинақтар және қолжетімді активтер | Тек өтімді қаражат шегеріледі |
Отбасы өмір сапасын төмендетпей тез сата алмайтын мүлікті резервке қоспаңыз. Сақтандыру сомасын бала туғаннан, тұрғын үй сатып алғаннан, табыс немесе несие өзгергеннен кейін қайта қарап отырған пайдалы.
Отбасын қорғауға арналған тәуекелдік полис
Тәуекелдік сақтандыру шарт мерзімі ішінде көрсетілген оқиға болған кезде төлем жасауды көздейді. Әдетте жинақ қалыптаспайды. Мұндай нұсқа жарнаны жоғары қорғау сомасына шоғырландыруға мүмкіндік береді.
Рәсімдеу алдында мыналарды тексеріңіз:
- қайтыс болудың қандай себептері өтеледі;
- қорғау тәулік бойы және бүкіл әлемде қолданыла ма;
- күту кезеңі бар ма;
- жазатайым оқиға мен ауру енгізілген бе;
- мүгедектік немесе еңбекке қабілеттіліктен айырылу қалай айқындалады;
- қандай қауіпті кәсіптер мен іс-әрекеттер алып тасталған;
- шартты жаңа андеррайтингсіз ұзартуға бола ма.
Жинақтаушы бағдарлама
Жинақтаушы сақтандыру қорғауды және белгіленген күнге дейін өмір сүрген жағдайдағы төлемді біріктіреді. Ол тәртіпті ұзақ мерзімді мақсатқа сай келеді, бірақ жарналарды тұрақты төлей алу мүмкіндігін талап етеді.
Тек болжамды емес, кепілдендірілген төлемді салыстырыңыз. Сатып алу сомаларын міндетті түрде зерделеңіз: шарт алғашқы жылдары тоқтатылса, олар енгізілген қаражаттан айтарлықтай аз болуы мүмкін.
Еңбекке қабілеттіліктен айырылудан қорғау
Жұмыс істеу қабілетінен айырылу бюджетке бір реттік медициналық шығынға қарағанда күштірек әсер етуі мүмкін. Қосымша тәуекел белгіленген мүгедектік, кәсіби еңбекке жарамсыздық немесе басқа айқындалған жағдай кезінде төлемді көздеуі мүмкін.
Терминдер нақты болуы тиіс. «Өз кәсібі бойынша жұмыс істей алмау» мен «кез келген жұмысты атқара алмау» — әртүрлі өлшемшарттар. Күту мерзімін, қайта куәландырудың қажеттілігін және төлемдердің ұзақтығын тексеріңіз.
Ауыр сырқаттан қорғау
Шарттың медициналық анықтамасына сай келетін ауру анықталған кезде сақтандырушы тіркелген соманы төлей алады. Ақшаны емделуге, оңалтуға, табысты алмастыруға немесе тұрмыстық шығындарға жұмсауға болады.
Диагноздың атауы жеткіліксіз: сатысы, зерттеу нәтижелері және салдары маңызды. Жабық тізбені, күту кезеңін және бұрыннан бар аурулар бойынша қағидаларды зерделеңіз.
Пайда алушы етіп кімді тағайындау керек
Пайда алушы көрсетілген оқиға кезінде төлемді алады. Адамды немесе бірнеше тұлғаны нақты көрсетіп, үлестерін айқындаңыз. Шарттың бар екенін және құжаттардың сақталатын жерін жақындарыңызға хабарлаңыз.
Несие болған кезде берешек шегінде пайда алушы банк болуы мүмкін. Отбасы қарыздан асатын төлем қалдығын ала ма және сақтандыру сомасы қалай азаятынын тексеріңіз.
Жеке полис қанша тұрады
- жасы және денсаулық жағдайы;
- сақтандыру қорғауының мөлшері мен мерзімі;
- кәсібі және еңбек жағдайлары;
- темекі шегу және өмір салты;
- спорт және қауіпті әуестіктер;
- қосымша тәуекелдер тізбесі;
- жарналарды төлеу кезеңділігі;
- медициналық андеррайтинг нәтижелері.
Тарифті төмендету үшін маңызды мәліметтерді азайтып көрсетпеңіз. Рәсімдеу кезіндегі үнем төлем кезінде дауға әкелуі мүмкін.
Медициналық сауалнаманы қалай толтыру керек
- Әр сұрақты толық оқыңыз.
- Диагноздарды, тексерулерді және тағайындалған дәрілерді көрсетіңіз.
- Фактіні оның маңыздылығы туралы өз пікіріңізбен алмастырмаңыз.
- Сұрақтың кезеңі түсініксіз болса, нақтылауды сұраңыз.
- Толтырылған сауалнаманың көшірмесін сақтаңыз.
- Талап етілсе, шарт күшіне енгенге дейін денсаулығыңыздың өзгергені туралы хабарлаңыз.
Шарттың қаржылық тұрақтылығы
Полис нақты бюджетке сай болуы керек. Тұрақты жарналар үшін кемінде бірнеше төлемге жететін резерв жасаңыз. Жеңілдік кезеңін, кестені өзгерту мүмкіндігін және мерзімін өткізіп алудың салдарын нақтылаңыз.
Шамадан тыс қымбат бағдарламаны қысқа уақыттан кейін тоқтатқаннан гөрі тұрақты жарна мөлшері мен жеткілікті тәуекелдік қорғауды таңдаған дұрыс.
Сақтандыру оқиғасы кезіндегі құжаттар
- өтініш;
- өтініш берушінің жеке басын куәландыратын құжат;
- полис туралы мәліметтер;
- медициналық құжаттар;
- оқиғаның мән-жайлары туралы ресми материалдар;
- пайда алушының құжаттары;
- тиісті оқиға кезінде — қайтыс болу туралы куәлік;
- банк деректемелері.
Өтінішті құжаттардың тапсырылған күні мен тізбесін растауға мүмкіндік беретін арна арқылы беріңіз. Көшірмелер мен хат алмасуды сақтаңыз.
Сақтандырушыны қалай таңдау керек
- өмірді сақтандыру саласы бойынша лицензиясын тексеріңіз;
- ресми есептілігі мен тұрақтылығын зерделеңіз;
- қағидалар мен оқиғалардың анықтамаларын салыстырыңыз;
- қызмет көрсетудің қолжетімділігін бағалаңыз;
- төлемдерді қарау тәртібін нақтылаңыз;
- тек делдалдың уәделеріне сенбеңіз;
- төлем жасағанға дейін шарттың жобасын алыңыз.
Қорғауды жыл сайын қайта қарау
Полисті жылына бір рет және маңызды оқиғалардан кейін тексеріңіз:
- бала туғанда;
- неке қиғанда немесе ажырасқанда;
- тұрғын үй сатып алғанда;
- несие ұлғайғанда;
- жұмыс немесе кәсіп ауыстырғанда;
- отбасы шығындары өскенде;
- пайда алушы өзгергенде.
Жиі кездесетін қателер
- қажеттілікті есептемей, ең аз жарнаны таңдау;
- сақтандыру сомасын жинақпен шатастыру;
- ерекшеліктерді оқымау;
- денсаулық туралы мәліметтерді жасыру;
- сатып алу сомасын тексермеу;
- пайда алушыны нақты емес тағайындау;
- шарт туралы жақындарға хабарламау;
- баламаларды зерделемей бағдарламаны тоқтату.
Жиі қойылатын сұрақтар
Қандай соманы таңдау керек?
Ол қолжетімді резервті шегергенде қарыздарды, шығындардың өтпелі кезеңін және отбасының маңызды мақсаттарын жабуы керек. Барлығына ортақ әмбебап сома жоқ.
Қорғауды кейін ұлғайтуға бола ма?
Иә, бірақ жаңа андеррайтинг қажет болуы мүмкін. Денсаулық өзгергеннен кейін құны мен шарттары өзгеруі ықтимал.
Қайсысы жақсы: тәуекелдік пе әлде жинақтаушы полис пе?
Бюджет шектеулі болғанда барынша қорғау үшін көбіне тәуекелдік полис қолайлы. Ұзақ мерзімді мақсат пен қорғауды қатар қамту үшін жинақтаушы полис пайдаланылуы мүмкін.
Бірнеше шарт бойынша сома төлене ме?
Өмірді сақтандыру бірнеше полиске жол береді. Әр сақтандырушы оқиғаны өз шартының талаптары бойынша қарайды.
Қорытынды
Жеке тұлғаларға арналған өмірді сақтандыру отбасының қажеттілігін есептеуден басталады. Жеткілікті соманы, тұрақты жарнаны, түсінікті тәуекелдерді және лицензиясы бар сақтандырушыны таңдаңыз, ал шартты үнемі қайта қарап отырыңыз.
Материал ақпараттық сипатта және қаржылық немесе медициналық ұсыным болып табылмайды.