Актуализация на 2026 год: добровольное страхование имущества защищает недвижимость, оборудование, товары и другие активы только от рисков, прямо указанных в договоре. До оформления следует согласовать страховую стоимость, лимиты, франшизу, территорию, исключения и порядок подтверждения убытка. Размер выплаты зависит от условий договора и документально подтверждённого ущерба.

Купить Добровольное Страхование Имущества/Страхование Имущества/ Имущественное страхование

Добровольное страхование имущества. Имущество — главный капитал любой компании.

Потребители называют этот вид по своему усмотрению, но всё же правильно будет Добровольное страхование имущества. Страхование имущества своим основным назначением ставит перед собой защиту от повреждений, уничтожения имущественного комплекса как юридических, так и физических лиц. Безусловно, нет более эффективного и альтернативного инструмента защиты имущественных интересов, чем страхование имущества. Polis Re рекомендует в обязательном порядке заключать договор имущественного страхования и тем самым обеспечить своё имущество сохранностью.

Кому нужно страхование имущества

Для компаний имущественный договор — способ сохранить работоспособность бизнеса после пожара, затопления или кражи: восстановить здание, заменить оборудование, пополнить товарные запасы. Для частных лиц это защита квартиры, дома, отделки и домашнего имущества. Подробнее о программах для организаций — в разделе страхование имущества бизнеса, для частных клиентов — страхование квартиры и дома. Часто страхование имущества требуют банки и лизинговые компании, если объект находится в залоге или передан в лизинг.

Страховые случаи по договору страхования имущества

  • Стихийные бедствия
  • Землетрясение
  • Противоправные действия третьих лиц
  • Прорыв водопроводных и иных систем
  • Пожар, удар молнии, взрыв

Дополнительно может покрываться:

  • Приостановка бизнеса
  • Дополнительные расходы
  • Имущество в пути
  • Страхование от терроризма и саботажа

Какое имущество подлежит страхованию

Любое движимое и недвижимое имущество, за исключением:

  • Денежные средства и ценные бумаги;
  • Драгоценные металлы в слитках;
  • Антиквариат;
  • Земля;
  • Риски ядерной энергии.

Страховая сумма имущества

  • Восстановительная стоимость имущества.
  • Рыночная или оценочная стоимость имущества.

Важно, чтобы страховая сумма соответствовала реальной стоимости объекта. Если имущество застраховано на сумму ниже его действительной стоимости (недострахование), договор может предусматривать пропорциональную выплату: страховщик возместит ущерб в той же доле, в какой страховая сумма относится к стоимости имущества. Завышение суммы, наоборот, не увеличит выплату сверх фактического ущерба, но удорожит полис. Для дорогих объектов разумно опираться на заключение независимого оценщика или данные бухгалтерского учёта.

Территория страхования имущества

Территория страхования ограничена границами Республики Казахстан и обязательно должна содержать определённый адрес. Если имущество перемещается между складами или находится в пути, это нужно отдельно согласовать в договоре.

Правила Добровольного страхования имущества

Страхование имущества осуществляется на основании правил страхования имущества. Правила являются частью договора: в них описаны определения рисков, исключения, обязанности сторон и порядок выплаты, поэтому с ними стоит ознакомиться до подписания.

Что обычно не покрывается

Конкретный перечень исключений зависит от правил страховщика, но в большинстве договоров не возмещаются:

  • естественный износ, коррозия, постепенное ухудшение состояния имущества;
  • умышленные действия страхователя или его работников;
  • убытки от военных действий, гражданских волнений, если они не включены в покрытие;
  • поломки оборудования из-за внутренних дефектов, если не оформлено страхование от поломок машин;
  • ущерб, возникший из-за нарушения согласованных мер безопасности: отключённая сигнализация, неисправная пожарная система, отсутствие охраны, если её наличие было условием договора.

Действия при наступлении страхового случая

  1. В течение 3-х суток известить страховую компанию об ущербе.
  2. Составить акт оценки повреждённого имущества.
  3. Предоставить все необходимые документы в страховую компанию согласно договору страхования.
  4. Написать заявление, где нужно указать, когда, где и при каких обстоятельствах произошёл страховой случай.
  5. Кроме этого, перечислить повреждённое или уничтоженное имущество.

До осмотра представителем страховщика не стоит убирать или ремонтировать повреждённое имущество, если это не нужно для предотвращения дальнейшего ущерба. Сфотографируйте и снимите на видео повреждения, сохраните остатки имущества и чеки на срочные расходы.

В дальнейшем Вам следует предоставить все бумаги, требуемые для получения компенсации. В этот список входят:

  • Страховой полис
  • Квитанция об оплате страхового взноса
  • Доказательство страхового случая (акт, составленный компетентным органом)
  • Документы, указывающие причины наступления страхового случая, так же нанесённый ущерб.

Франшиза

Одним из условий страхования собственности зачастую является определение франшизы — неоплачиваемой доли ущерба.

Объём франшизы и её вид устанавливаются договором или правилами страхования либо в процентах от страховой суммы, или в абсолютном объёме. Между размером франшизы и тарифом прослеживается точная зависимость: чем меньше франшиза — тем больше страховой тариф, и наоборот.

Франшиза бывает условной (если ущерб больше её размера, он возмещается полностью) и безусловной (её размер вычитается из каждой выплаты). Для бизнеса с большим количеством мелких убытков разумный размер безусловной франшизы помогает снизить стоимость полиса без потери защиты от крупных потерь.

На что смотреть в договоре

  • полный перечень застрахованного имущества с адресами и стоимостью;
  • формулировки рисков: например, покрывается ли затопление от соседей или только прорыв собственных систем;
  • лимиты по отдельным рискам и по одному случаю;
  • вид и размер франшизы;
  • способ расчёта выплаты — с учётом износа или по восстановительной стоимости;
  • обязанности страхователя по охране и содержанию имущества;
  • сроки уведомления о событии и сроки выплаты.

Типичные ошибки

  • страхование только здания без оборудования и товарных запасов;
  • неуведомление страховщика о смене адреса, перепланировке или изменении вида деятельности;
  • занижение страховой суммы ради экономии на премии;
  • отсутствие документов, подтверждающих стоимость и наличие имущества.

Предварительную стоимость полиса для организации можно оценить в калькуляторе страхования имущества бизнеса.

В случае если у Вас остались вопросы, специалисты Polis Re будут рады Вам помочь. Также можно получить консультацию и сравнить предложения нескольких страховщиков.