С 2008 по 2010 годы страховой рынок Казахстана претерпел значительные изменения, которые практически поменяли не только законодательную базу страхования, но и сами страховые компании.

За указанный период произошли следующие изменения:

  1. Вышли и вступили в силу ряд законов Республики Казахстан;
  2. Ликвидированы и лишены лицензий некоторые страховые компании;
  3. Большое количество специалистов по страхованию либо ушло с рынка, либо поменяли страховые компании.

В связи с вышеперечисленным и ввиду того, что не все юридические лица могут своевременно воспользоваться консультациями «Центра Страхования Polis Re», было принято решение озвучить некоторые простейшие инструменты, которые позволят вам увидеть объективную картину страхового рынка и узнать о деятельности конкретной страховой компании.

Рекомендации

  1. Пользуйтесь официальными источниками информации: сайт АФН касательно страхового сектора. Также общие сведения по страховым компаниям, действующим в Казахстане, можно посмотреть на сайте Национального банка.
  2. Всё познаётся в сравнении: сводную таблицу по страховым компаниям можно получить также на этом сайте на текущую дату.
  3. Центр Страхования Polis Re рекомендует обратить внимание на следующие показатели: «Нераспределённый доход (непокрытый убыток) отчётного периода» (обязательно смотреть динамику и причину); «Страховые премии»; «Норматив маржи платёжеспособности Нмп>1»; «Расходы по осуществлению страховых выплат»; «Активы».

Надеемся, что приведённая в данном разделе информация позволит вам избежать неправильных решений.

Для более углублённого анализа страхового рынка и, соответственно, качественного размещения вашего риска рекомендуем связаться со специалистами «Центра Страхования Polis Re».

Что изменилось с тех пор

Функции надзора за страховым рынком, которые в своё время выполняли АФН и Национальный банк, сегодня осуществляет Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Сведения о лицензиях, а также регулярная финансовая отчётность страховых организаций публикуются на официальных ресурсах регулятора и на сайтах самих компаний. Главный принцип остаётся прежним: опирайтесь на официальные данные, а не на рекламные материалы и пересказы.

Как читать ключевые показатели

Нераспределённый доход (непокрытый убыток)

Показывает, заработала компания прибыль или понесла убыток. Один убыточный период сам по себе не приговор: он может быть связан с крупной выплатой или формированием резервов. Важнее динамика за несколько периодов и причина — если убыток повторяется из года в год, это сигнал внимательнее изучить компанию.

Страховые премии

Объём собранных премий характеризует масштаб бизнеса и долю рынка. Полезно смотреть структуру: какую часть составляют обязательные виды, какую — добровольные, и насколько компания специализируется на нужном вам классе страхования.

Норматив маржи платёжеспособности

Показывает, достаточно ли у страховщика собственного капитала относительно принятых обязательств. Значение выше единицы означает выполнение норматива; запас сверх минимума — дополнительная подушка безопасности. Снижение показателя к пороговому значению — повод насторожиться.

Расходы по осуществлению страховых выплат

Сопоставьте выплаты с собранными премиями. Слишком низкий уровень выплат может говорить о жёсткой политике урегулирования, слишком высокий и растущий — о давлении на финансовую устойчивость. Оценивайте в сравнении с другими компаниями по тем же видам страхования.

Активы

Размер и качество активов показывают, чем компания отвечает по своим обязательствам. Значение имеет не только сумма, но и структура: ликвидные и надёжные инструменты предпочтительнее рискованных вложений.

Качественные критерии

  • Наличие лицензии именно на тот класс страхования, который вам нужен.
  • Перестраховочная защита по крупным рискам и надёжность перестраховщиков.
  • Практика урегулирования убытков: сроки, прозрачность требований к документам, отношение к спорным случаям.
  • Наличие рейтинга международного или национального рейтингового агентства и его динамика.
  • Понятные правила страхования, доступные до заключения договора.
  • Филиальная сеть и сервис в регионах, где находятся ваши объекты или сотрудники.

Порядок выбора по шагам

  1. Определите, какие риски нужно застраховать и какие лимиты необходимы.
  2. Составьте список страховщиков с действующей лицензией на нужный класс.
  3. Сравните финансовые показатели за несколько отчётных периодов.
  4. Запросите коммерческие предложения и сравнивайте не только цену, но и условия: франшизу, исключения, лимиты по отдельным рискам.
  5. Изучите правила страхования и проект договора до подписания.
  6. Уточните порядок действий при страховом случае и перечень документов для выплаты.

Типичные ошибки

  • Выбирать только по минимальной цене, не сравнивая условия покрытия.
  • Оценивать компанию по одному показателю или по одному отчётному периоду.
  • Не читать исключения и условия о франшизе.
  • Полагаться на устные обещания без закрепления в договоре.

Перечень страховщиков, работающих на рынке, собран в разделе страховые компании, а значения терминов можно уточнить в глоссарии. Если нужно сравнить предложения нескольких компаний по вашему риску, вы можете получить консультацию страхового брокера.